年底理财有“红包” 银行理财品平均收益率连涨

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接近年底时，各方资金回笼需求增加，市场流动性开始吃紧。此外，银行正面临年底的mpa期末考试，银行理财产品的收益率也开始进入高位，迎来了一波“红包”。荣360监测的数据显示，上周(12月1日至12月7日)共有2830种银行理财产品发行，平均预期年化收益率为4.76%，较上周增长0.03个百分点，创下今年以来的新高。从不同类型的理财产品来看，保本理财产品的平均预期收益率为4.17%，保本浮动收益理财产品的平均预期收益率为4.26%，非保本浮动收益理财产品的平均预期收益率为5.01%。

非担保理财收入超过5%

荣360数据显示，从不同期限理财产品的角度来看，上周3个月内理财产品的平均预期收益率为4.64%；理财产品3-6个月的平均预期收益率为4.83%；理财产品6-12个月的平均预期收益率为4.81%；理财产品12个月的平均预期回报率为5.02%。其中，理财3-6个月的平均收入高于6-12个月。

从不同类型的理财产品来看，保本理财产品的平均预期收益率为4.17%，保本浮动收益理财产品的平均预期收益率为4.26%，非保本浮动收益理财产品的平均预期收益率为5.01%。

今年以来，无担保理财的平均收益率首次超过5%。对此，融360金融分析师表示，有必要提醒投资者，目前银行理财产品收益率在5%至5.5%之间，但超过5.5%的理财产品不适合普通投资者购买。这些理财产品大多具有以下三个特点:第一，结构性理财或浮动收益理财，可能无法实现高回报；第二，长期理财产品，如2-3年，流动性差；第三，高净值客户或私人银行客户的财务管理门槛太高。

外资银行的金融收益率最高

与前一周相比，外资银行理财产品上周的平均收益率高于其他银行，平均预期收益率为5.37%。此外，城市商业银行理财产品的平均预期收益率为4.84%；国有银行理财产品的平均预期收益率为4.82%；股份制银行理财产品的平均预期收益率为4.76%；农村商业银行理财产品平均预期收益率为4.62%。外资银行高回报率的主要原因是星展银行和恒生银行(港股00011)提高了平均回报率。

在荣360指数中，每周发行量超过5份的银行理财产品收益率列表显示，在收入最高的20家银行中，上周有32家银行的平均收益率超过5%，较上周大幅上升9%。有13家城市商业银行；4 .农村商业银行；2家股份制银行；1家外资银行。其中，恒生银行(中国)以6.34%的超高平均收益率排名第一，但恒生银行发行的高收益理财产品是一种风险等级为3的理财产品；九台农村商业银行平均收益率为5.50%，位居第二。

“宝贝”理财产品的收益率是稳定的

与年终回报率较高的银行理财产品相比，互联网上的“宝贝”理财产品呈现稳定趋势。荣360的另一份报告显示，今年11月，74款网络“宝贝”产品的年均回报率为3.99%，比10月份低0.02个百分点。

从年收益率趋势来看，今年上半年市场利率呈现明显上升趋势。从1月到7月，互联网“宝贝”产品的收益率持续上升，但在8月，收益率略有下降，然后在接下来的几个月里保持在4%左右的波动。

根据这份报告，在11月的20大“宝贝”产品中，腾讯的委托理财在74款产品中排名第一，平均7天年化回报率为4.30%。富富钱包、沃百富富富钱包、终身宝均与富富富钱包货币基金有关联，平均7天年化收益率为4.29%，排名第二。余额宝七天平均年化收益率为3.91%，在74种产品中排名第50位。

总的来说，第三方支付系统中“婴儿”产品的产量会更高。然而，报告指出，第三方支付产品也有一些缺点，如购买和赎回的限制，第三方支付机构的预付资金能力稍弱，所以资金的赎回时间会稍慢，但对大多数用户，尤其是年轻用户影响不大。

预计新年资金仍将保持“紧密平衡”

纳税被叠加在精神创伤和痛苦评估上，而季节性资本压力在年底增加。上月，反向回购利率上升89.3个基点，至5.26%。然而，央行迅速重启了28天反向回购，以平稳全年的流动性波动，并保持资金的紧张平衡。万宏源(000166)(港股00218)首席宏观分析师李慧勇表示，可见央行不希望短期资金过于宽松，也不希望新年资金过于紧张，正在灵活运用各种货币投放工具。预计未来一年基金将面临压力，但不必过于担心。

根据一些银行理财经理的分析，可以肯定的是，年底的资金比平时紧张，但预计货币市场收益率不会大幅上升。在流动性紧张的情况下，预计今年12月银行理财产品将小幅上涨。投资者可能希望利用自身的流动性需求，抓住理财产品的“拔尖”机会，选择回报更高的合适产品。“在年底，我们建议投资者购买一些短期理财产品，以便及时获得收入，为明年留下充足的流动性。”银行金融分析师表示。

来源：罗马观察报