千万级罚单再现！ 民生银行理财飞单案被罚2750万

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在农行票据案被监管机构处以数千万元罚款后，民生银行(600016)也因今年上半年曝光的金融飞行票据案而被处以天价罚款。

11月30日，北京银监局对民生银行北京分行、张颖、肖晔等13名责任人进行了行政处罚，包括无期徒刑、取消董事和高级管理人员任职资格等，并对民生银行北京分行罚款2750万元。

2750万元的巨额罚款刷新了银行监管系统的罚款额度，这也是自去年11月以来的第二次1000万元罚款。从银监会高层近期的声明来看，未来的金融监管趋势将会越来越严格，监管标准将会越来越高，对违法违规和不谨慎经营行为的处罚也会加大。特别是，银行业金融机构的公司治理和股东行为可能成为下一步监管的新方向。

“目前，我们的行政处罚金额创下了1000万元的新纪录，今后还可能有1亿元的罚款。”中国银监会副主席王肇星最近在2017年城市商业银行年会上说。

银监局共签发了679张罚单

据《证券时报》记者统计，银监局今年已发行679张票。其中，银行罚款100万元以下的有32家，罚款总额为1.2673亿元，单票最高罚款为2750万元。

在3200万张级别门票中，有300万张级别门票。从时间上看，下半年的票房收入达到了几千万，分别是在8月和11月；其中，11月份的两次巨额罚款，表明监管和处罚力度越来越大。

北京银监局昨天向民生银行北京分行发出了最高2750万元的罚款。原因是中国民生银行北京分行航天桥支行涉案人员销售虚拟理财产品，北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。值得注意的是，在此次处罚中，对法人和个人的处罚金额高达2850万元。

除加大对非法银行金融机构的金融处罚力度和规模外，银监会不会容忍对相关责任人的处罚。民生银行的票也是今年人数最多的票，涉及13名负责人。北京银监局已实施行政处罚，如取消董事和高级管理人员的终身任职资格，禁止其终身从事银行业工作，并处以50万元罚款。

据记者统计，今年下半年以来，作为行政违法责任人，因取消银行董事、高级管理人员资格被罚款13次，其中取消终身董事、高级管理人员资格2次；另外四人已被禁止获得高东10年的资格，另外七人面临高东1年至5年的资格禁令。

此外，17名银行雇员被禁止终身从事银行业工作，另外两名雇员被禁止在一年或两年内从事银行业工作。然而，银行监管部门处罚个人的一个普遍现象是，当一家银行的分行违反规定时，至少会有两名经理或雇员受到处罚。

违反审慎经营规则是主要原因

通过梳理6月以来的罚款情况，我们可以发现，违反审慎经营规则是银行收取罚款的主要原因。

审慎商业规则涵盖银行日常业务运作和机构管理的所有方面。例如，在被禁止进入银行业或取消高东从业资格的25起罚款案件中，记者发现非法私下销售非银行产品、私募产品和虚假理财产品的案件最多，达到9起；二是因银行间票据业务导致内部控制失效或违反审慎经营规则的案件有6起；涉嫌贷款违规案件，包括贷前调查和贷后管理不当、非法挪用贷款资金或转移信贷资产等3起案件。，其他案件均给予警告处分。

随着处罚力度的加大，外界更加关注当前监管当局关注的焦点是什么，以及未来哪些银行问题最有可能受到严厉处罚。

事实上，答案就在今年4月底至5月初银监会集中发布的“三个套利”、“三个违规”、“四个不适当”等8个规范性文件中。但是，根据以往的银行自查，银行在财务管理、银行间、影子银行等方面的自查整改已经结束，很多业务操作中的违规情况已经得到了切实清理。然而，真正容易被忽视或难以在短时间内完成整改的是公司治理结构、股权结构等管理问题，这些方面暴露出来的问题越来越突出，也越来越受到监管部门的重视。

华中监管部门的一位人士表示，从调查结果来看，城市商业银行、农村商业银行等中小银行的公司治理相对不健全，股权结构混乱，关联交易不规范等。，一些银行甚至沦为大股东的“提款机”,严重地给股东传递利益，这一切都为银行的风险控制安全埋下隐患。

在城市商业银行年会上，王兆兴直言中小银行公司治理突出。他指出，从已有的风险事件和案例来看，个别城市商业银行的公司治理存在严重缺陷。尤其是外部环境的不确定性在增加，过去快速增长所掩盖的问题已经凸显出来。在股权管理上，必须贯彻渗透原则，提高股权透明度，规范隐性股东和股权持有现象。严格管理股东行为，规范股权质押、股权转让等行为，认真执行关联交易管理制度和管理程序，严格防范股东利益转移。

从最高监管者的态度来看，19大后金融监管的趋势将越来越严格，对违法乱纪行为的处罚也将加大。

王肇星提醒说:“目前，我们的行政处罚创下了1000万元的新纪录，今后可能还会有1亿元的处罚。我希望银行记住，违反法律法规可能会带来1000万元的收入，但它们很可能在未来面临3000万至5000万元的罚款。”

来源：罗马观察报