有目标和没有目标的理财，收入差距竟然这么大

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昨天我们谈到了财富的自由，这是一个很多人关心的话题。要实现财富的自由，我们必须首先确定我们的目标，并通过任务来管理我们的财务。哈佛调查发现，只有3%的人定义了自己的人生目标并记录下来，而13%的人有目标但没有写下来，剩下的84%只是游手好闲。十年后，他们的统计数据显示，13%的人有没有写下来的目标，他们的收入是那些没有目标的人的两倍。那些在小本子上记录了自己目标的人的收入是多少？也许你无法想象他们的收入是另外两个收入总和的10倍，所以差距只是一个书面目标。

那么如何设定目标呢？首先要记住的是从你的脚开始。你今天说我想成为最富有的人。这个目标没有多大区别。所以如果你的月收入只有几千美元，那么你的目标是每年节省1万到2万美元，这是非常现实的。如果你的月收入超过10，000英镑，你的目标可以是在两年内攒够买车的钱。

第二，除了短期目标之外，还应该有中期目标，这些目标应该有使命感。例如，我只是想给我的孩子存一笔出国留学的钱，所以这笔钱从现在开始只能进进出出，十年后才能启用。或者我想为自己存一笔养老金，但我30年都进不去。30年后，这笔钱的利息将达到每月2万元。那就算了。稳定的无风险收入只有5%，月收入2万元，年收入24万元。你需要将近500万元的收入。如果你在30年内储蓄500万元，你必须每年储蓄4万元，然后你必须投资才能获得8%的年化回报率。

第三，是找到实现目标的方法。例如，有些人认为一年支付4万元太难了，所以你可以给自己设定一个低前高后的组合。例如，第一年支付1万元，第二年支付2万元，第三年至第十年支付3万元，第十一年支付5万元，第十六年支付7万元，第二十一年支付8万元，第二十五年支付10万元。这是一个从低到高的计划，它激励你在最初几年尽可能努力工作来赚取收入。随着你工作经验的积累和收入的增加。事实上，承担这样的计划并不难。

当然，如果你有更高的追求，如果你想过上更好的生活，然后加上通货膨胀因素，一些专家计算出你必须至少存2000万元，这样你才能在晚年有足够的食物和衣服。这显然是一个无法实现的目标，这可能需要你每月节省3-4万元。显然，这是普通工人阶级无法实现的。事实上，不要太担心。通货膨胀率可能等于无风险回报率，通常不会超过5%。30年后，它贬值了约4.3倍。也就是说，你未来的钱除以4就是你当前的购买力。到那时，你每月可以获得2万元的现金流收入，相当于现在每月5000元。加上养老金，基本养老生活不成问题。当时是2000万，相当于现在的500万。可能很少有老年人家里有足够的钱。一般来说，有1-2百万是好的。因此，显而易见，我们在30年内节省500万英镑的目标更加可靠，没有必要节省2000万英镑和500万英镑。这是你维持中上层生活的基本保证。这也是一个你很容易实现的目标。

来源：罗马观察报