保监会副主席梁涛：保险科技的发展深刻改变了保险业面貌

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中国网财经12月4日电昨天，中国保监会副主席梁涛在一个论坛上就“保险技术”这一话题发表了公开讲话。他说，从2000年到2017年，互联网保险在过去20年的演变，从最初的“渠道变革”到“场景创造”，再到今天的“技术再造”，可以说，保险技术的发展深刻地改变了行业的面貌。

一是风险保护能力增强，进一步推动保险业回归保护性质。互联网技术的应用提高了保险公司的风险识别、定价和管理能力，将保险对象从健康人群扩展到高风险人群，将保险后的经济补偿形式转变为风险防范和事前防灾，使未投保风险成为可保风险，进一步提高了保险风险的覆盖面，真正体现了保险作为经济和社会风险管理手段的功能作用。例如，在网上购物场景中，退货运输保险可以以平均几美分的保费对用户退货和换货所造成的快递费用进行经济补偿，这在传统的保险定价逻辑下是不可能完成的任务，根本无法覆盖运营成本。另一个例子是近年来新的消费医疗保险，它不仅限于社会保险药物和疾病。通过适当增加免赔额设计，消费者可以享受到更丰富、保费更低的医疗保险，健康保险保障功能更加全面。

二是保险覆盖面扩大，进一步支持实体经济提高抗风险能力。保险业利用互联网技术不断丰富产品供给，发挥实体经济稳定器的作用。积极发展新技术条件下的企业财产保险、工程保险、责任保险等各类保险，为建筑工程、设备制造、农业生产和交通运输等各类实体经济的稳定运行提供风险保障。例如，鉴于挖掘机和其他工程设备建造不足可能造成的经济损失，保险公司开发了在建工程收入损失保险。通过物联网技术，保险公司可以直接获取机器启动的工作时间数据，当用户的实际工作时间低于约定的工作时间标准时，可以获得保险赔偿，减少了客户对启动金额不确定性的担忧，有效提高了客户购买和租赁挖掘机设备的积极性。另一个例子是，为海洋渔业保险开发了天气指数保险，通过与气象服务组织系统对接，实时获得天气信息。当灾害性天气发生且符合约定的赔偿条件时，保险公司自动提出索赔，有效提高了渔业生产的覆盖面和便利性。

第三，保险服务供给得到改善，进一步推动普惠金融发展。互联网和其他保险技术消除了对实体网点和营业时间的限制，降低了保险服务的门槛和成本。丰富的保险产品和便捷的保险服务使小微企业、农民、穷人、残疾人和老年人能够获得适当的风险保护。例如，一些保险产品是专门为小型和微型电子商务商家设计的，为他们提供拖欠货物的性能保险和服务的性能保险。选择这两种产品后，小微商户不再像过去那样需要支付大量的保证金，1000元左右的保费可以释放50万元。又如，近年来，市场上出现了传统意义上的高风险人群专用保险产品，如慢性病患者、残疾人和老年人。其中，有一种专门针对高血压患者的保险产品。参保后，消费者可以通过移动互联网技术获得保险公司合作医院提供的医疗资源和服务，进行自我健康管理，降低并发症发生的概率，享受从预防到治疗到医疗保障的闭环服务，打破了高血压患者无法参保的做法。这些人是普惠金融的主要服务对象，为他们提供更好的服务，充分展示了保险的普惠价值。

来源：罗马观察报