投资者在投资前要做风险评估是很重要的

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首先，在中国资产管理协会的意见稿中明确规定了风险评估的等级。它还明确强调充分揭示基金产品或服务的风险、优先考虑投资者利益、全面性、客观性、及时性、有效性和差异性等六项原则。

相关规定还明确了产品销售机构，无论是银行、基金还是经纪公司，在销售产品之前，必须对投资者进行风险评级测试，相关产品只有在签署风险披露后才能购买。

然后，在现实生活中，所有的投资者实际上都进行了风险评估，并根据五个等级对风险进行了分类。然而，事实上，许多投资者会有一种错觉，认为自己没有进行第一次评估，这既与产品销售机构有关，也与投资者本身有关。

让我们来谈谈销售组织，无论是财务经理、客户经理还是投资顾问，当向客户推荐产品时，理论上有必要调整客户，向正确的投资者推荐正确的产品。但是在实践中，由于存在评估任务，一些中低风险产品被分配了评估任务，而且产品本身的投资对象也是债券产品，所以在与客户沟通时不会刻意强调违约风险，而是倾向于与高风险产品进行比较，从而引导一些客户将中低风险产品理解为类似的低风险产品。但是，当风险评估不一致时，可能会要求客户再次进行风险测试，以便客户可以选择一些激进的选项来购买相关产品。

从投资者的角度来看，区分货币基金和股票基金的风险差异可能更容易。然而，作为一名非专业人士，很难全面、具体地理解投资于货币、公司债券、国债和反向回购的理财产品之间的差异。更多只能通过比较这些非高风险理财产品的收益率和到期日来选择。然而，由于销售任务，销售人员不会刻意强调每种产品都有不同的风险水平。因此，当投资者进行风险评估时，他们不会详细知道被测试的等级，因为即使他们知道实际的产品，也很难理解详细的差异。

最后的情况是，投资者只知道他们是否可以购买股票。如果他们购买股票，那么股票基金、混合基金、指数基金、定量对冲基金、担保财富管理和债券基金都觉得适合他们。不购买股票的投资者可能只会购买担保理财和货币基金，而一些中等风险的债券基金可能根本不会考虑它们。实际上，其本质是他们缺乏一定的财务管理基础知识，也不清楚风险评估的含义。此外，由于每个销售组织都将产品作为第一考虑因素，所以他们不重视风险评估。

来源：罗马观察报