银行倒闭咋办？保险公司倒闭咋办？基金公司倒闭呢？

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中国的金融机构监管和担保体系相对严格，银监会落后于银行，保监会落后于保险公司，证监会落后于基金公司。

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我们已经听到了很多关于p2p平台崩溃和运行的消息，但是你有没有想过银行也可能会破产

长期以来，普通人(603883，咨询股票)在财务管理方面最依赖银行。即使收入不高，赢也是安全的。如果你赢不了通货膨胀也没关系。只要你不失去所有的本金，你会没事的。你这样认为吗？

事实上，国内商业银行被允许破产，一些银行已经申请破产。最早的海南发展银行可追溯到1998年，由于业务发展不佳，不得不申请破产。

自2014年以来，中国出台了《商业银行破产风险处置条例》。今年，特别是最近几个月，关于《商业银行破产风险处置条例》的起草方案已经召开了多次会议

(来源:银监会网站)

看到这里有朋友是有疑问的。这么大的金老爷怎么会申请破产呢？

让我们简单梳理一下商业银行的盈利机制:

事实上，这很简单。我们普通人在银行存款，获得超低利率，本期0.35%，一年1.5%，两年2.7%，三年2.75%；

或者购买银行理财产品，利率不高，在4%左右；

然后银行会把我们的钱借给个人贷款(如抵押贷款、汽车贷款)、公司贷款等。，然后收取远远高于存款的利息。

我之前写了一篇文章，不要低估你的贷款利率。虽然银行给我们的名义贷款利率似乎不高，但如果你仔细换算，你会发现实际利率高于名义利率。高得多(ps。银行贷款仍然是许多贷款方式中最低的)

也就是说，商业银行的很大一部分收入来自这样一种“中介”模式，这与一般的商业模式没有太大的不同。如果经营不善，比如坏账太多，企业破产是正常的，银行破产也是合理的。

如果银行破产，我们普通储户的钱会怎么样？

银行背后相应的国家金融监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银行(601988，诊断股票)行业监督管理委员会)。银监会在起草《商业银行破产风险处理条例》的同时，也在征求大家的意见。《存款保险条例》规定，商业银行破产时，个人存款在50万元以内的，可以全额支付，超过50万元的部分，从存款银行的清算财产中予以补偿。

此外，你欠银行的贷款必须还清。

这种事情可能会打破你一贯的认知，但担心实际上有点多余。毕竟，我们不像美国银行那样是私有的。国内金融机构的监管和担保体系还比较完善，银行破产的概率也很低。~该我们担心了~

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既然我们已经谈到了银行破产的话题，那么说当保险公司和基金公司破产时会发生什么并不坏。

正如多铎刚才所说，中国的金融机构监管和担保体系相对严格，银监会落后于银行，保监会落后于保险公司，证监会落后于基金公司。

同样，保险公司倒闭的概率也很低。

在通过保险公司的审批之前，中国保监会有一系列的制度要求，而且审查非常严格。中国是目前世界上保险业监管水平最全面、最先进的国家之一

与此同时，保险公司必须接受“偿付能力监管测试”(c-ross)，这确保保险公司在99.5%的情况下不会失败。

如果运气不好和0.5%，中国保监会将迫使一个或多个保险公司接管，你的保险单仍然有效。因此，只要是正规的保险公司，你就可以放心购买。

如果你不知道哪家保险公司是正规的，你可以在中国保监会网站上查看是否有这样的公司(通过设立条件的保险公司(包括分支机构)或产品。

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在谈论了银行和保险公司之后，如果基金公司倒闭会发生什么？

首先，中国证监会规定，所有能够销售基金的平台必须获得中国证监会的基金销售许可证。

根据中国证监会的网站，目前有300多家机构持有基金销售许可证。除了商业银行、证券公司、期货公司、保险公司和证券投资咨询机构之外，还有大约116个独立的基金销售机构

当投资者从这些平台购买基金时，最终记录实际上会出现在基金公司的官方网站上。也就是说，如果你在银行购买了E基金公司的资金，并且用同样的身份证登录到E基金公司的官方网站，你会看到你所购买的资金的详细信息。

作为资金筹集的主体，中国证监会要求强制托管，即投资者的资金必须存入银行，而不是由基金公司保管。

如果基金公司管理不善，在找到新的机构接管之前，中国证监会大部分时间都不会允许基金公司申请破产清算。

来源：罗马观察报