所谓“富人思维” 是怎么让你越来越穷的？

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我不能再看了！

一直以来，朋友圈里的朋友们总是一篇接一篇地转发关于“富人的想法”的文章，却不知道自己被所谓的富人的想法所麻醉，陷入了对富人想法的误解。

说实话，你读过这种文章吗？

像这些，这些，还有这些。

这样的文章或多或少会提到一个关键词“债务”。

那么，债务和不存钱真的是富人的想法吗？你真的理解债务的原理吗？

负债致富有什么错？

在一些关于金融和商业教育的文章中，最受欢迎的洗脑词是“负翁变富”和“债变富债”。

“真理金融”并不否认这是一个相对正确的说法。

因为近年来，生活成本快速上升，房价飙升，货币贬值率上升，导致储户的负利率。最大的受益者是那些能够获得大量低息贷款的人。

事实上，在低利率和高通胀的情况下，债务可以抵消货币贬值的影响。

例如，通货膨胀率是10%，借款率也是10%。如果你借100万元，一年后你会还110万元，但事实上，一年后的110万元只能算是一年前的100万元。基本上，它等于免费。银行用利息来抵消通货膨胀，而你用的是廉价资金。

然而，这背后有一个误解。

我们借的一百万最终会有两个出口，一个是投资，另一个是消费。

让我们先谈谈投资。根据金融和商业教育，债务购买资产。

任何人都不应该愚蠢到把借的100万元放回银行，因为你应该知道贷款利息肯定会高于通货膨胀率，银行也不会说用利息对冲通货膨胀是可以的。只要下定决心，利息收入肯定不会像利息支出那么多。

购买负债资产，最常见的应该是住房。按照大多数人的逻辑，买房可以获得稳定的利润，并且在负债后等待房子升值。然而，现实可能是，你用100万元贷款买的房子可能连80万元都不值(比如现在的楼市)。

失败的投资更可怕，比如2015年的股市。我知道你不想回忆。

此外，消费。

很多文章一开始就看到这样的描述:“中国人最大的问题是只会存钱，不会花钱。债务是财富增值最重要的因素。存钱会让人变穷，而债务消费和债务投资会让人变富。ゥ

首先，我们必须承认，从消费的角度来看，消费必然会导致家庭现金财富的减少。

债务消费的代表应该是买车。虽然房价在短期内会波动，但几十年来一直在上涨，但汽车是不同的。当你拿到车钥匙时，你的车已经在贬值了。如果你加上银行的利息支出，你实际上会损失更多。此外，这不仅限于汽车，除了房屋，很难增加任何东西的价值。

现在让我们回顾一下，为了抵制货币贬值，货币真的会贬值吗？

事实上，货币贬值是相对的或不平衡的。

许多东西都在涨价，比如房子和日用品。在这个地区，货币贬值了。然而，也有许多商品在降价，如电视，冰箱，空，洗衣机，在那里钱可以被视为更有价值。

因此，“失败者变成富人”(抵制贬值)的前提是不完整的。

你对债务原则了解多少？

从金融的本质来看，债务是最简单的金融产品，它要求你支付本金和利息，所以债务必然有很高的成本。

此时，你应该记住这四个原则。

原则1:主体安全比任何事情都重要

根据投资科学的原理，利润是一种对承担风险的补偿，所以任何投资都是有风险的，这就要求我们首先要保证本金没有损失，只要本金是安全的，就不会有麻烦。

原则2:债务收入大于债务成本

这是指上面提到的投资和消费。“真理金融”倾向于投资于债务(包括自我投资、培训等)。)而不是负债消费。

投资收入必须超过利息+cpi。对于所有投资债务的人来说，你选择的任何投资的收入都必须超过你支付的利息和通货膨胀率。

假设你负债100万元，年利率为5%，消费物价指数为2%，那么在这100万年里你必须得到至少7万元，否则你无法支付成本。

原则3:债务杠杆足够长

当确定收入可以超过成本时，下一步是尽可能长时间地负债，并使杠杆足够长。杠杆作用越长，驱动力越大——也就是说，收入越大，最终收入是杠杆作用的倍数。

例如:

10%的收入，如果你加上5倍的杠杆，最终收入是50%；5%的收入，如果你加上10倍的杠杆，它的最终收入也是50%，而且杠杆越高，它的收入倍数就越大。

对于100万的房产，如果是20%的首付(即5倍的杠杆)，当房产上涨10%时，其绝对收入为50%(收入值= 100万* 10% = 10万；首付= 100万* 20% = 20万。产量= 100，000/200，000 *100%=50%)

原则4:必须有风险对冲机制

这是陈词滥调。我们必须为任何投资产品的风险对冲做一些准备，一旦有危险，我们可以有一个风险对冲机制来减少损失。

多少债务是合理的？

许多人喜欢用债务额或债务比率来衡量他们的债务水平或债务能力，但“真理金融”更倾向于用(预期的)现金流来衡量。

然而，由于不同的盈利能力、不同的预期收入和不同的风险承受能力，债务额和债务比率自然会有所不同。

但是老钢铁工人可以记住这个标准:只要所有能够偿还到期债务的资本流入都是现金流，只要到期现金流能够弥补到期债务，债务就是合理的。

读起来有点令人困惑。说白了，当还款日期到来时，你可以在不影响家庭生活质量的情况下偿还手头的钱。

对个人而言，现金流包括工资、奖金、租金、股票股息、其他投资收入，甚至贷款融资和预付款。

我们可以根据自己的现金流状况，错配金额、到期时间和成本，从而实现收支平衡和杠杆平衡。

如果你必须给债务比率(总负债/总资产)一个值，那么我选择50%。

如果严重低于50%，就意味着购买力几乎等于实际生产率，从而影响财务管理收入的提高。

如果超过50%，就意味着债务已经影响了你的现金流链。如果出现错误，资本链可能会断裂。

当债务比率接近1时，这表明你随时都可能破产。

来源：罗马观察报