光大银行“小微经”：破解知识产权质押难题 广州分行推千户计划

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光大银行广州分行介绍小微企业服务情况

中国金融网7月12日电(记者胡爱山)“融资难、融资贵”是小微企业长期面临的问题。除了政府的支持，解决这一问题也离不开商业银行的重视和大胆创新。光大银行广州分行通过“中山知识产权质押贷款项目”、“千家万户计划”、“信贷工厂”等创新手段，有效地为广东众多小微企业提供融资服务，小微客户增速超过同业。

众所周知，广东中小企业人口密集，融资需求旺盛。为满足市场需求，光大银行广州分行自2015年以来紧跟总行转型步伐，先后出台了支持小微企业融资、支持差异化产品和方案的相关政策。2017年，广州分行国家标准小额公共贷款增速为36%，比8家股份制银行平均增速高出18.2%，位居第一；新增小额信贷客户数量占光大银行新增小额信贷客户总数的24.32%，居系统首位。

战略关注:每年新增1，000个小型和微型客户

中国光大银行广州分行在服务小微领域方面的成就源于战略关注。该行普惠金融部总经理王会超向中国网络金融表示，上述成绩主要来自几个方面。一是不断完善小微企业经营机制建设。2018年5月底，根据总行要求，广州分行成立普惠金融管理委员会和普惠金融部，拓展中小企业市场。同时，广州分行成立了全纳金融委员会，由第一责任人担任负责人，全纳金融委员会会议如期召开。

“广州分行制定的‘千户计划’战略是每年新增1000个企业小微客户。今年是“千户计划”实施的第二年。去年新增了800多户家庭。今年迄今已新增500多户家庭，全年新增1000多户的目标没有问题。”王会长道。

此外，广州分行从2016年开始建立“小额信贷工厂”模式，简化小微企业的融资流程。在不断的探索和实践中，广州分行不断升级和完善工厂机制，现已形成了以产品营销中心、信贷审批中心和贷款中心为基本框架，风险管理部、信贷管理部和普惠金融部合署办公的工厂流水线。“小微企业是一个系统工程。当一个企业进入信贷工厂，当它出来，成品可以直接发放贷款。”王会长道。

广州分行普惠金融委员会第一次会议明确表示，只要是普惠金融业务，就必须保证规模。王惠超介绍，全行广州分行都要做普惠金融业务，每个账户经理都有服务普惠金融客户的任务，这在他们的kpi考核中占有很大比重，100分中有15分与普惠金融挂钩。

以核心企业为突破口:发展上下游供应链融资

广东省作为一个经济发展大省，在实体制造业、高新技术产业和旅游服务业等重点行业拥有大量核心企业，其中格力电器和美的集团最为突出。光大银行广州分行围绕这些核心企业客户，延伸上下游，拓展产业链中的优质小微企业，实现企业批量授信。

王惠超表示，围绕核心客户的供应链融资是今年小微企业服务的重点。核心客户是大型企业，而上下游客户大多是小微客户。“我们现在的核心客户是美的集团，另一个是格力电器。格力的28家全国一级分销商大多与光大银行合作。”

充分利用政府风险补偿创新知识产权质押贷款

广州分行在广东有10家二级分行。他们充分利用政府推出的风险补偿基金，并与这些基金合作，为政府推荐的客户和现有客户提供集中服务。其中，光大银行最成功的是中山知识产权质押贷款，这是中国第一笔由国家知识产权局推广的知识产权质押贷款。

广东省中山市政府、中国光大银行、知识产权服务公司和PICC P&C保险联合开展的“知识产权质押贷款”项目，为中山行政区域内知识产权示范企业和各级注册的具有知识产权优势的企业提供信贷支持，有效盘活了企业拥有的发明专利。这种模式被定义为“中山模式”。

中国光大银行中山分行行长蔡威表示，中山市政府与中国光大银行、PICC P&C保险和云创知识产权服务有限公司共同承担风险，各自的风险敞口分担率分别为54%、26%、16%和4%。

蔡威认为，知识产权质押贷款不是很新奇，而且存在一个问题，即市场上没有公允价值。因此，由于缺乏可实现的渠道，传统银行无法将知识产权作为有效的质押。这次的创新是引入了云创知识产权服务公司来评估知识产权，他们有自己的处置渠道。

运创知识产权服务有限公司总经理郑认为，作为专业的知识产权评估机构，检查企业知识产权信息的真实性和完整性相对容易，最难的是专利产品在市场上的整体情况，即该专利是否具有市场优势。

“专利的本质是市场中的独占权。如果这项权利在市场上有很好的实施基础，这项专利的价值就会比较大。我们将评估企业专利实施在未来的竞争潜力，涉及行业的未来发展等。在市场调研过程中，我们将在这一块花更多的时间。”郑对说道。

截至目前，光大银行已通过中山知识产权质押贷款投资约43项业务，余额超过1.2亿元。根据iprdaily和incopat创新指数研究中心发布的最新数据，中国光大银行广州分行中山分行2017年在国家专利质押清单中排名第一，质押专利364项。

来源：罗马观察报