你愿意几十年缴100多万社保 还是现在到手的工资多些

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养老金的数额与三个因素有关:一是全省职工的平均工资，二是我就业期间的平均工资，三是缴费年限。第一项不能由个人决定，但第二项和第三项可以由他们自己决定。我的工资越高，支付时间越长，我得到的养老金就越多。当然，这也意味着你要支付更多的养老保险。

由此可见，个人缴费的比例远远低于单位缴费的比例，在计算社会保障金额时，我们一般是计算个人缴纳的部分。假设一名男性工人25岁开始工作，60岁退休。他总共要工作35年。在此期间，他的年薪在上升。如果你每年单独计算，会很麻烦。我们在这里简化了税前年薪。那么是8000元，

每月缴纳的社保(五险)金额为:8000*(8+0.2+2)%+3=819元

35年工作期间需要支付的社会保障总额为819 * 12 * 35 = 343，980元

根据北京目前的工资水平，34万元可以说是多、少、多。你也许能在一个小县城买房子，但在北京，连首付都不够。如果你能买房子，你必须包括单位支付的部分，这部分必须超过100万。荣360分析师认为，虽然单位为你支付社保，但这笔钱不是你自己支付的，所以这部分不应计入计算。

支付这么多年社会保障的主要目的是在退休后获得固定的养老金，并享受终身医疗。医疗保险的支付比例相对较低且相对简单。只要你正常支付，你就可以享受医疗报销待遇。年门诊费用超过1800元，住院费用超过1300元。年度报销限额为10万元。如果加上大病医疗保险，报销限额将达到30万元。

第二，养老金能偿还吗？

一般来说，每个人都最关心养老保险，这也是五大保险中缴费比例最高的。让我们看看养老金的计算公式:

养老金=基本账户养老金+个人账户养老金

基本养老金=(全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数月平均缴费工资)×2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户储存额÷计算和支付月数

养老金的数额与三个因素有关:一是全省职工的平均工资，二是我就业期间的平均工资，三是缴费年限。第一项不能由个人决定，但第二项和第三项可以由他们自己决定。我的工资越高，支付时间越长，我得到的养老金就越多。当然，这也意味着你要支付更多的养老保险。

个人缴纳的养老保险费纳入个人账户，单位缴纳的养老保险费纳入统筹账户，即基本账户。你个人账户里的钱是你自己的，如果你在死前没有得到，你可以继承它；采取“劫富济贫”的方式统筹账户资金，一部分富人的钱补贴穷人。如果你的工资高于省平均工资，那么你的钱应该分给别人。如果你的工资低于省平均工资，那么你可以从别人那里得到补贴。从这个角度来看，事实上，低工资的人应该缴纳社会保障。

如果不考虑通货膨胀，你就不会因为支付养老保险而亏损。你会得到很多钱，你也会得到公司支付的股份。

但有两个问题:首先，养老金账户中的钱的利息是如何计算的？第二，延迟退休计划何时启动？

许多人担心，虽然他们个人账户里的钱是他们自己的，但价格每年都在上涨，所以如果这些钱放在里面几十年，就会贬值很多。事实上，以前个人养老金账户的利率仅为每年2%-3%，明显低于通货膨胀率。但在2016年，这一比例大幅上升至8.31%，高于目前市场上大多数理财产品的收益率，今后应根据工资增长情况进行调整。但是，由于很多地方的养老金账户都是“空账户”，采用的是现行的记账利率，而且利率很高，但是账户里没有钱，所以养老金的支付压力将来会越来越大，将来能收到多少钱还有很大的不确定性。

养老金进入市场是个好消息，所以没必要担心损失。小公司很有可能会赔钱，但大机构赔钱的可能性极低。

总之，我们仍然希望社会保障基金能够运作良好，养老金能够在良性状态下发放。只有这样，当我们老了，我们才能得到更多的钱。

然而，推迟退休对我们来说真的不是好消息。虽然具体的退休计划还没有公布，但内幕消息是，今后男女干部的退休年龄将推迟到65岁，这不仅意味着你要多工作几年，也意味着你只能在65岁以后领取养老金。即使你在50岁或60岁提前退休，你也只能在65岁以后才能得到它。

我相信每个人都能理解推迟退休的主要目的。随着人口老龄化，领取养老金的人越来越多，养老金支付的压力也越来越大，所以我们不得不放开二胎，推迟退休。虽然我从政策的角度来理解，但从个人的角度来看，这显然是一个弊端。我65岁还能做吗？也许我会回家带我的孙子。万一一个新退休的人死了，以前支付的钱不会浪费吗？我养老保险的目的不是留给我的子孙后代，而是让我安度晚年。

第三，医疗保险个人账户中的钱被直接退回

个人缴纳的医疗保险比例为2%，单位缴纳的比例为10%。个人缴纳的部分划入个人账户，单位缴纳的部分划入个人账户。具体比例应根据被保险人的工作状况和年龄确定。

具体来说，

单位缴纳的医疗保险可转入个人账户的比例为35岁以下0.8%，45岁以下1%，45岁以上2%。此外，70岁以下退休人员按上年职工平均工资的4.3%记入个人账户，70岁以上退休人员按上年职工平均工资的4.8%记入个人账户。

例如，在北京工作的小王，今年30岁，税前月薪为1万元。个人和单位缴纳的医疗保险比例分别为2%和8%，可计入个人账户的比例为2%+0.8%，即每月个人账户10000×2.8% = 280元。

个人账户中的钱会被直接退回，在大多数情况下会被退回到医疗保险卡中。你可以直接刷卡看病或买药。在北京，它被记入医疗保险存折，可以随时兑现。

也就是说，你每月支付的医疗保险会直接打电话给你，而你公司支付的一小部分医疗保险会打电话给你。从这个角度来看，你支付的医疗保险越多越好。

第四，别忘了五险之外还有一金

很多人说交社保不划算，因为他们只关心眼前的未来，但别忘了，除了交五险之外，还要交公积金。在五险一金中，荣360分析师认为"性价比最高"的是公积金，个人和单位缴纳的比例相同，这两部分都包含在个人公积金账户中。此外，公积金还可以提取，以及买房、租房、装修、生病等情况。可以很快提出，而且买房可以享受很低的贷款利率。

例如，在北京个人和单位支付的比例是12%，所以你可以付多少就付多少，单位支付的所有钱都会直接支付给你。荣360分析师长期不鼓励人们把钱存入公积金账户。毕竟，利率只有1.5%。建议尽早撤回。如果你短期内买不到房子，你最好以租房的名义收回。

在荣360公司，社保和公积金业务代表每月上门办理社保报销和公积金支取业务。只需填写几张表格，你就可以以租房的名义提取公积金，每月1500元。这很容易处理，不需要租赁合同或发票。自己去社保中心有点麻烦，但也可以提取。

公积金账户里的钱几乎可以算作现金流量。付多少单位就付多少单位。当然，你付的越多越好。

加上开头提到的五险一金的缴费比例，个人缴费比例之和为8%+2%+0.2%+12%=22.2%，但2%的医疗保险和12%的公积金相当于自己的现金流量。此外，该单位缴纳的公积金中有12%也是现金流量，合计达24%。虽然您的月缴费率为22.2%，但24%将直接返还给您现金，此外，您还可以享受医疗报销待遇，退休后还可以每月领取养老金。

那么，你为什么不想付五险一金呢？如果你只想付公积金而不想付社保，那真是太好了。这不是一件好事。

最后，荣360分析师建议大家多锻炼。健康是首都。你活得越久，你能得到的养老金就越多，支付社会保障就越划算。

来源：罗马观察报