原来富人理财更保守 每年人均7万元买“安全感”

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近两年来，商业保险在主要高净值个人中的关注度不断提高，主要高净值个人缴纳的年保费达到了近100%的增长率。2017年，他们支付的人均年保费超过7万元人民币。

泰康人寿和胡润研究院刚刚发布了2017年中国高净值人群医疗保健白皮书。调查结果显示，中国主要的高净值个人产生了三个核心需求:健康、父母养老金和子女教育。此外，高净值人士的家庭继承意识开始显现。

总体而言，主要高净值个人具有以下特征:

首先是家庭结构:老人在顶层，小人在底层

第二，从奢侈到“健康”的生活方式

第三，财务管理风格保守

第四，愿意为专业精神和质量付出代价

值得注意的是，近两年来，商业保险在主要高净值个人中的关注度不断提高，主要高净值个人缴纳的年保费达到了近100%的增长率。2017年，他们支付的人均年保费超过7万元人民币。

结果表明，保险的三大功能，即保值、稳定和继承，是吸引这些人投资的主要因素。简而言之，7万元的人均保费主要用于购买安全感。

该报告收集了主要的高净值个人

年龄:40-49岁。

资产:高净值个人总资产超过1000万元，包括个人拥有的固定资产和流动资产。固定资产分为:自有上市或非上市股权、自住房地产和投资性房地产；流动资产分为股票、基金、债券、存款和保险。

研究方法:对中国大陆1554名高净值个人进行定量研究，并对京、沪、穗、深30名高净值个人和专家进行一对一的定性深度访谈。

家庭结构:顶部老，底部小

主要的高净值个人是家庭和社会的支柱，他们的事业打下了良好的基础，但健康和家庭结构的压力日益增加。

数据显示，40%的家庭需要供养4位老人，45%的家庭需要供养2-3位老人。在子女抚养方面，近60%的家庭需要抚养一个孩子，有两个孩子的家庭占30%以上。

高净值家庭60%的孩子选择国内公立学校，而一些高净值家庭选择国内私立学校(20%)、国外学校(12%)和国内国际学校(4%)作为他们的上学方式。在学习目的地的地区选择中，北美的学校是高净值家庭的首选，占40%以上；其次是欧洲，占38%。

从奢侈到“健康”的生活方式

在生活中，“体育”在主要高净值人群中排名第一，高选择率为65%，其次是“家庭活动”、“旅游”和“户外运动”。与此同时，“健康”风险成为主要高净值个人最关心的风险话题，其次是“养老”风险。

定性研究发现，平均年龄在45岁时，他们开始将视野转向生活，关注健康问题，强调家庭和职业之间的平衡。目前，他们的首要责任是考虑自己的健康、父母的养老金和子女的教育。

尽管生活压力各不相同，但主要的高净值人群总体上是积极乐观的。超过40%的人口对家庭生活和工作条件非常满意，满意度平均得分超过8分。

在生活困扰中，“自我健康和家庭健康”以61%的选择率排在第一位，其次是“父母养老”(57%)和“子女教育”(55%)。

“健康”(82%)和“养老”(73%)已成为他们最关心的两大风险。此外，“家庭继承”已逐渐进入主要高净值群体的规划，24%的人开始关注“财富继承”的风险。

目前，照顾好自己的健康、父母的养老和子女的教育是这个群体最重要的责任。

财务管理风格趋于保守

主要高净值个人的财务管理态度趋于“稳定”，风险控制成为他们在财务管理过程中的首要关注点。

数据显示，90%的主要高净值个人认为“规避风险”在财务管理中发挥着重要作用。在“规避风险”的方式中，“选择专业可靠的金融机构”是最常见的选择(77%)，其次是投资不同的产品分散风险(67%)。其中，“保险”因其“低风险”和“稳健性”被近60%的人推荐。

报告显示，随着风险规避程度的逐步提高，具有“安全”和“稳定增长”特征的保险投资潜力不容低估。作为一项有保证的投资，保险实现了风险控制和收益的最佳分配，满足了高净值个人对健全财务管理的需求。

从主要高净值个人的投资和财务管理现状来看，保险在财务管理中排名第一，选择率为92%。

就未来增加配套投资的计划而言，“保险”也以82%的选择率位居第一。

近两年来，商业保险在主要高净值个人中的关注度不断提高，主要高净值个人缴纳的年保费达到了近100%的增长率。2017年，他们支付的人均年保费超过7万元人民币。健康保险和养老保险是他们目前购买的最重要的保险类型，购买率超过90%。

定性研究表明，保险的三大功能，即保值、稳定和继承，是吸引主要高净值个人投资的主要因素。

1 .在风险规避方面，保险不仅可以帮助他们规避疾病、老年和事故等各种生命风险，还可以避免财务纠纷带来的担忧。

2 .就稳定性而言，保本性质保证了资金的绝对安全，而大型知名保险公司的实力背景为未来提供稳定、可持续的收入提供了有力的支撑。

3 .在继承功能上，保险可以通过专项资金的方式将财富转移给指定的对象，避免不必要的纠纷，达到避税的效果。

愿意为专业和质量付出代价

研究表明，主要高净值人群的消费心理有所提升，68%的人表示愿意为更高质量的增值服务付费，标志着“免费付费”时代的开始。在他们关注的增值服务中，提高生活质量的服务内容也是最受重视的类型，关注比例达到78%。

随着财富和家庭压力的增加，在最短的时间内获得最佳的配置和最大的价值成为他们关注的焦点。因此，“一站式”服务越来越受欢迎，它最大限度地省心、方便、省时。超过70%的主要高净值个人认为“一站式”综合解决方案是他们最喜欢的解决方案类型。

值得一提的是，在推行一站式服务的过程中，我们应该强调“专业”和“个性”两大需求，即“一站式服务”必须建立在“专业”的基础上，并根据自身特点制定差异化的个性方案。

来源：罗马观察报