明年买房有多难？央行报告释放重要信号，炒房客不淡定了！

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方大123最新按揭报告显示，8月份全国首套房平均利率为5.12%，相当于基准利率4.90%的1.04倍，较7月份上升2.47%；与去年8月相比，增长了15.35%。在荣360调查的35个城市中，首套住房的平均利率最低的是上海的4.83%，最高的是郑州、石家庄和哈尔滨的5.39%。

在全国35个城市的533家银行中，8月份第一套154家银行的利率上升，占28.89%；抵押贷款利率下降的银行有7家，占1.31%；与上月持平的银行有349家，占65.48%；共有232家银行执行基准利率，252家银行执行基准利率，与上月相比，利率上升的银行增加了126家，增加了一倍；8月份，停止接受银行抵押贷款业务的银行分支机构(分行)增加到29家，其中包括停止放贷的银行，484家银行不再提供优惠利率。

一线城市的平均抵押贷款利率仍然很高，这导致了购房和租房措施

具体而言，在一线城市中，只有上海仍低于基准利率4.83%，北京、深圳和广州的平均按揭利率均超过5%，分别为5.12%、5.04%和5.13%。一线城市的抵押贷款利率仍保持在较高水平。

根据国家统计局发布的最新数据，一线城市新建商品房和二手房价格同比增幅已连续10个月下降，表明在严格的政策下，房价上涨过快的一线城市房价已逐渐回归理性。

从长效机制的角度来看，8月份，深圳发布了一份鼓励住房租赁的发展文件，允许将商品房改为租赁住房。在满足城市规划和公共设施要求的前提下，经行政主管部门同意，空已建成的商业建筑可按规定改建为出租房屋。土地用途和容积率不变，土地用途按规定进行调整。调整后，使用水和水。改造后的房屋只能整体出租或转让，不得分割或出租、出售等变相转让。

继北京提出共有产权房的概念后，深圳这次提出的商品房改革方案也涉及到许多措施，如提高住房公积金用于支付租金的比例、给予交易便利和税收优惠、完善房屋租赁法律法规、完善租赁信息动态监控系统等。我们知道，提取住房公积金支付租金是有一定限度的。以北京为例。如果你能提供租赁合同和租赁发票，你可以每季度提取一次。每月提取金额不得超过本人住房公积金月缴存额，也不得超过月租金；如果不能提供发票，每月只能提取1500元，每季度只能提取一次。

然而，根据上海亿居房地产研究所发布的《中国50个城市租金收入比研究》，北京、上海、深圳的人均住房租金已经超过2000元，广州的租金也达到了1605元，公积金的提取金额已经不能满足租金需求。增加租赁公积金的数额迫在眉睫。毕竟，住房租赁市场的建立不可能一蹴而就。除了长期规划外，还必须解决目前租金高的实际问题，这也是大城市许多租房者的愿望。

超过一半的二线城市的平均抵押贷款利率超过5%

以二线城市为例，超过半数城市的平均抵押贷款利率已经超过5%，与一线城市接轨的趋势更加明显。根据国家统计局的数据，二线城市新建商品房和二手房价格环比均上涨0.4%，增速比上个月下降0.2个百分点。不难看出，二线城市将继续收紧信贷政策，以进一步降低房价涨幅。

二线城市的房屋租赁措施也在全面展开。今年8月，杭州市发布的征求意见稿要求，未来符合条件的租房者的子女有权就近入学和享受其他公共服务，主要是在申请居住证后，根据居住证积分管理的规定，租房和购房应分摊一定年限，以便具体落实相关权益。安徽省合肥市也将鼓励引进大型租赁企业，并完善公积金政策，使租房者更容易提取公积金支付租金，这符合一线城市的初衷。

央行报告发布了一个重要信号，2018年可能是房地产周期的低点

8月11日，央行发布了2017年第二季度货币政策执行情况报告，指出虽然贷款利率不断上升，但仍处于历史低位。流动性收紧和银行债务成本上升推动贷款利率继续上升。下一阶段继续实施稳健的中性货币政策，处理好稳定增长、结构调整和总量控制的关系。说白了，现在利率不高，将来还会上升。

2009年至2016年房价与抵押贷款利率的关系(来自房地产市场评论的图片)

这些话不是空.从近20年的住房贷款利率来看，最接近现在的2008年至2014年的利率大部分时间都保持在6.37%以上，最关键的一点是，房贷利率的上升肯定会伴随着楼市的降温。

抵押贷款利率的提高意味着要支付的总利息越多，买方的成本就越高，不仅是资本成本，还有时间成本。由于抵押贷款额度紧张，排队贷款的现象已经蔓延到全国许多城市，等待时间越来越长。等待三到五个月是正常的。然而，随着贷款时间变得越来越长，买家可能负担不起，卖家和开发商也没有多少耐心。一旦中间出现贷款或其他情况，房地产交易就无法进行，买家是受害最深的人。

正是因为害怕成本，许多人推迟或取消购买计划。网易房地产数据中心在北京、上海、广州、深圳、成都和海南联合发起的在线调查显示，36.3%的买家因楼市新政而推迟或取消了购房计划。在受访的新需求买家中，推迟或取消购买计划的比例更高，达到43.6%，而29.9%的新需求买家仍在观望。虽然部分购房者的购房计划受到了影响，但不可否认的是，在各种重叠政策的共同作用下，相当数量的房地产投机者选择了逃避，成本变得更高，转手变得困难。稍有理智的人不会像以前那样买房。

荣福芳认为，在信贷和房屋租赁等供求双向政策的影响下，房地产市场很可能处于低谷期，至少要到2018年上半年。如果你在这个阶段买房，你应该充分考虑时间成本、资金成本和你自己的经济实力，量入为出。

利率越高，你的债务就越多。不要让抵押贷款束缚你的生活。关注公融360按揭号(房代123)，轻松把握银行贷款最低利率。利息减少，救济提前。

来源：罗马观察报