生意失败巨额外债 单亲妈妈的疯狂理财路

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即使在你最困难和缺钱的时候，你也应该保持投资清醒。

今天，申请理财计划的是一位单身母亲。事实上，规划君也写过类似的案例。然而，这位母亲的急切和绝望的投资，在多次失败中的无助和对孩子的深深的爱，使规划君放声大哭。

因此，我今天想分享这个例子，希望大家明白，即使有困难，也不要把投资当作生命线，财务管理其实是一场持久战。

案例审查:

主角是一位单身母亲，月收入2700元，兼职收入约2000元，年终奖约1万元，月生活费约2100元。我已经为我自己和我的孩子安排了一些保险，每年的保险费是12000元。

目前，有两个套房，第一个是购买了公积金贷款，每月还款可以抵消公积金暂时。已移交，未翻修；另一个是有拆迁补偿的房子，还没有移交。主人公计划装饰第一套房并将其出租。

2015年，7只基金被投资于一项投资，所有这些基金都被追加投资。损失基本在30%以上，最严重的达到50%；月薪2700元用于固定投资，人数达到6人。月支出由兼职收入维持。除此之外，还有4.4万元现金和6.3万元货币资金。

由于渴望成功，我用信用卡和亲戚借钱做生意，但生意失败了，我欠了26万元外债，其中11万元是信用卡欠款。

财务目标:

(1)我应该如何处理对冲基金？赎回还是继续持有？

(2)固定投资基金是否需要精简？哪些基金值得保留？

(3)由于身体不好，他如何能在短时间内还清外债，并为他的孩子将来上学保留足够的费用和生活开支？

根据主角所描述的情况，以下是对策划君的分析和建议:

1.被子基金在正确的时间赎回

这七只对冲基金的损失约为30%，最严重的损失已超过50%。规划君不知道她选择基金的依据是什么。从损失的程度来看，应该是在2015年股市崩盘之后。

这些单笔购买基金投资风险高，没有及时止损，导致现在损失很大。如果你不赎回它，在两三年内几乎不可能归还。而且有这么多的资金，将来追踪和研究它们需要时间，这对她来说非常困难。

因此，根据英雄目前的情况，不建议在合适的时间持有和赎回。虽然很难阻止损失，但如果我们清除了所有这些东西，我们只能轻装上阵。

2.固定投资基金控制在2-3个

目前，她已经设定了6只基金的固定投资，这是太多，难以管理。而且，从她的收入来看，不建议在固定投资上投入太多资金，风险还是很高的。

建议保留微笑固定投资和南方沪深500，暂停其他人的固定投资，在适当的时候赎回。这个选择的理由如下:第一，微笑会有我们专业的基金分析师随时帮助你跟踪和调整，你不需要花时间研究自己；其次，南方CSI 500是一只指数基金，几乎不受基金经理因素的影响，适合长期固定投资。

这样，她每月的固定投资额几乎是1300元，占她月收入的27%，这个比例已经很高了。

3.不要把你所有的钱都押在房子上

她现在有两个套房，一个带拆迁补偿，一个带她自己的贷款。两套房子，不管是住的还是租的，都需要装修，装修的钱对她来说是一个很大的负担。

因此，除了这两个套房，如果主人公有一个永久居住的地方，规划君建议在适当的时候卖掉一个套房，补充他的金融资产，不要把他所有的钱都押在房子上，因为她和她的孩子将来还有很多地方可以花钱。当然，不要冲动地投资出售你的房子。

然而，如果目前的居住地点是临时的，你需要在未来拥有一个套房，剩下的套房可以简单地翻新和出租。总之，不要让房子成为一种装饰，而是一种能给你带来收入的资产。

4.尽快归还信用卡

现在她的现金资产为107，000元，被子基金的市值为24，000元，固定投资基金的市值为11，000元(不包括带微笑的固定投资，她没有告诉)，金融资产总额为142，000元，外债为260，000元，其中信用卡欠款为110，000元。

因为公积金贷款暂时不需要偿还，她现在是一个负资产，不算抵押贷款和房子就资不抵债。

规划六月的建议是，信用卡应该尽快归还，否则会影响信用；从亲戚那里借的其他钱将在基金赎回后先归还，然后再慢慢归还。

5.不要购买额外的保险

这位英雄为自己购买了社会保险、癌症预防保险、意外保险和婴儿重病保险，每年12000元的保费超出了她的预算。

因此，目前不建议购买额外的保险。

6.关于未来的资产配置

因为她仍然资不抵债，在这个阶段她的大部分收入将被用来偿还她的债务，所以她无法帮助她进行详细的资产配置，但她仍然想就财务规划给出一些建议:

(1)把一部分钱存在现金或商品基地。不要投入太多的钱，每月3-6倍的支出就足够了。

(2)固定投资基金的数量应控制在2-3个，金额应控制在1000元左右。根据上述固定投资计划，微笑固定投资和南方沪深500的金额约为1300元，如果后续资金不足，南方沪深500也可以停牌。

(3)剩余资金主要是固定收益，如银行理财产品和优质p2p产品。如果你随时需要钱，你可以购买短期产品。不要贪图p2p产品的高收益，而是选择一个有保证的平台。

从主人公的描述来看，无论她是经商失败还是陷入资金投资困境，都表明她采取了激进的措施来迅速增加自己的资产价值，但结果适得其反，最终陷入了财务困境。

事实上，对普通人来说，追求资产安全和稳步升值是最正确的方式，我们根本承受不起孤注一掷的后果。此外，除了稳定的投资，更重要的是提高我们的工资收入和兼职收入，因为这是我们生活和财务管理的基础。

她说她和她的孩子健康状况不佳，她想给她的孩子留下一些保护。你已经感受到了爱孩子的计划，但我还是想告诉她:你是孩子这辈子最大的保护，所以请振作起来，努力工作，带动孩子一起锻炼，稳定地管理他们的财务。这是最好的财务计划。

来源：罗马观察报