银行破产了 存银行的钱该怎么办？

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最近，银行破产可能真的来了。近日，有报道称，银监会正计划加快出台银行破产条例。

银监会副主席严庆民在“北京大学国富论经济论坛”上透露，银监会正计划加快银行破产监管。

此前，有报道称，今年银行业将扩大对外开放，试点银行将由纯私人资本发起设立，自担风险。试点银行将率先推出首批3-5家试点银行，其中一家为成熟银行。

似乎允许银行倒闭几乎是必然的事情。

事实上，随着网络金融的蓬勃发展，存款利率市场化在一定程度上得到了推进，银行逐步打破刚性支付只是顺应市场的一种措施。

换句话说，银行也是企业，如果管理不善，它们就会倒闭。储户应该做的是打破旧观念，建立相应的风险意识，并清楚地认识到银行不再是资金的避风港。

事实上，对于存款人来说，他们最关心的是银行破产对存款人的影响。

根据目前披露的信息，单个银行对储户存款的最高赔偿额可能是50万元，超过这一限额的存款将不予赔偿。

根据中央银行计划的50万元限额，存款保险制度实施后，如果存款人在单个银行的存款不超过50万元，一旦银行破产，存款人将获得相当于实际存款额的全额补偿；如果押金超过50万元，最高赔偿额为50万元，超出部分不予支付，或者像美国、台湾那样按一定比例支付。

目前，对于保险赔偿限额是否包括本金和利息，还没有明确的规定。

这里我们需要明确存款保险制度的概念。与存款准备金制度不同，存款准备金制度是指银行和其他接受存款的金融机构按照一定的比例标准，在自身发生危机(如赎回风险、破产等)时，向特定机构支付一定的保险费的制度。)，存款保险机构通过金融援助的方式保证其偿付能力。

在这种制度下，一旦银行破产，储户将获得一定比例的保险金。

事实上，在此之前，银行实施了隐形存款保险制度，而国家作为银行的最后担保人，为银行的风险事件买单。这就是储户对银行有天然信任的原因。

类似的风险事件发生在1998年，当时海南银行受到亚洲金融危机的冲击，因严重缺乏支付能力而倒闭。最后，中国人民银行指定中国工商银行(601398)牵头。

一旦银行破产条例生效，这样的好事在未来可能不会重演。

至于存款保险制度，其他储户需要知道什么，贾锋瑞得边肖总结了以下几点:

1.本制度适用于所有吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行和农村信用社。外资银行在华分行和中资银行海外分行不享受存款保险。

2.当银行破产时，银行高管的个人存款不受保护。

3.保险费不必由储户支付。银行应该以不同的利率从存款保险基金购买存款保险。

4.一旦银行破产，它将损失高达50万元。50万元的赔偿金额可以覆盖99.63%存款人的全部存款，也就是说，如果同一存款人在同一银行的所有存款账户的本金和利息之和小于50万元，则全额支付。

5.银行理财产品不受保护。

值得注意的是，50万元的赔偿限额并不是固定的。中国人民银行会同国务院有关部门，根据经济发展、存款结构变化、金融风险等因素，调整最高赔偿限额，报国务院批准后公布实施。

边肖嘉丰瑞德还提醒储户，不要简单地把钱存在高利率的银行，因为高利率必然会导致高风险，存款也不例外。

来源：罗马观察报