揭秘信用卡,花呗,白条 那些不为人知的秘密！

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本文是荣360专栏作家余戈时代的原创作品，仅代表作者个人观点，并不代表荣360的官方立场。请联系作者以获得授权。

今天，让我们来谈谈信用卡中心和各种第三方借贷产品(鲜花、贷款、借据等)的小秘密。)，通过上次谈论婴儿受限的话题。不知道如何管理这些产品造成的损失的小朋友们？

没关系。友兄会为你盘点这些小坑，但它们不会被公众注意到！

顺便说一句，被杀后信用卡中心不会告诉你这个小秘密！

分期付款免息，只收少量手续费？

我不知道什么时候开始的，信用卡分期付款业务突然变得流行起来，甚至公开告诉你分期付款是无息的！哥哥吓了一跳，跑到冰棒前把他压扁了。原来尼玛改名为手续费。没关系。关键是改变了的白人群众错误地认为银行已经迷失了方向，不再为我们的白人挖洞。那这绝对不可能。哥哥你必须说出来。来

上个月，小乐突发奇想，想买台笔记本电脑，以为自己还有信用卡要刷，于是刷了12000元和氮气。当小乐想到下个月如何还那12000元时，他傻眼了。我接到了信用卡中心的电话

这个电话的一般意思是，你的12000元消费可以分期偿还。我们支持12期无息分期付款。我们每期只收你一点手续费。别谢我们。这是我们应该向您提供的服务。我们是你的及时雨。如果你不拉或拉，小le也移动，不想要它。我立即直接同意了。

当我听说呦哥哥要爆炸了，让我再吃一根冰棒来抑制我的愤怒

不管怎样，为什么你哥哥这么想？

你哥哥会和每个人一起工作来简单地计算这个深坑里的巨额账户。小乐花了12000点和12次无息还款。假设利率为0.6%，每月需要支付12000/12+12000 * 0.6% = 1072元。可以合理地说，年利率是0.6% * 12 = 7.2%。很容易变得简单和粗鲁，如果你这样想，

事实上，我们在第一个月确实在银行占用了12000元。然而，在我们连续第二个月及以后的还款后，银行实际占用的资金越来越少，但手续费仍然是按照原来的12000元(学名应该叫:全额计息，听起来像人有木)计算的，那么这次分期还款背后的实际利率是多少？实际年利率高达13.03%，这更高。有这么深的坑，荣哥哟不忍心看着你漂亮的跳跃姿势！

这样的话，我还是希望你不给我们免息，这样尼玛比你的手续费便宜。毕竟，利息是根据我们实际占用的银行资金来计算的。我们越往后面走，利息就越低。恐怕只有你这些大城市的聪明人才能想出这么聪明又卑鄙的方法来改名。这个城市有很深的常规，我想回到农村。

信用卡存款和提取现金？你、我和他方便吗？

如果你有用信用卡取现金的经验，你一定要有深刻的理解。这种痛苦真是说来话长。让我难过。

信用卡取款不同于消费，所以你不会享受免息期。通常，利息从提款的第二天开始，并按月复利。什么是月复利，也就是说，如果你这个月没有还清债务，上个月产生的利息也会产生利息，这只是一个利润。不要低估复利的魔力。读过友兄前几篇文章的朋友应该不陌生，所以如果你没读过的话，可以读一下。

让我们来看看把一部分钱预存到信用卡的情况。我对这件事有深刻的理解。现在我想起来，我不可避免地感到尴尬。我只是为你哥哥20多年来的智慧感到羞愧(没有不服从的感觉)。暴露年龄)

我依稀记得上次买东西的时候，我发现信用卡不够，所以我把一部分钱填到了信用卡里。它很聪明，我不想要它。我曾经钦佩自己，甚至想不出这样玩。我真的应该从媒体上看到财务管理的光辉形象，但我还是打得不好。

比方说，收了3000元后，剩下的是10000元，我之前想买的是8000元。然后，消费后，信用卡金额是2000元(这很容易计算和理解)。这时，我打电话给信用卡中心，说我给信用卡充值了2000元。现在我想提取现金。你有什么规定吗？(哥哥优吉吉也打电话来咨询。尼玛实际上告诉我取现是有手续费的。即使你在一分钟前给你的信用卡充值，你也必须支付取款手续费。当时我正在打哈欠，当我赔钱的时候，我多收了一点钱。下个月直接扣款就好了。可怜可怜我吧，为了一点钱，我可以免费为银行站岗一个月

话虽如此，我相信每个人对信用卡存取款的深度都有一个大致的了解。别担心。如果你的信用卡被盗，有人直接用你的卡提取现金，损失会相当大。我建议你打电话给信用卡中心，关掉信用卡的取款功能。

那么我们怎么能玩信用卡而不是被他们玩呢？

秘诀在于:除了上面提到的拒绝分期免息(含收费)服务和拒绝使用现金取款功能之外，我们还需要知道信用卡最长的免息期功能，这对我们来说是真正有效的信用卡福利，也是信用卡的真正价值！

如果你想玩最长的信用卡免息期，你必须首先知道你的信用卡有两个基本日期:账单日期和还款日期。通常，最长的免息期约为50天，也就是说，还款日期约为开票日期后的20天。

这是不是有点令人困惑？别担心。yo brother将给出一个例子:例如，您的账单日期是每个月的10号(从上个月的13号到本月的13号的所有费用都在一个账单周期内计算)，并且还款日期是每个月的24号，所以从最后一次账单产生的费用只要在本月24号之前付清就可以了。这里的免息时间是从上月13日到本月24日。通过充分利用这一免息期，我们可以让银行最大限度地为我们服务，而将额外的资金投入到流动性更强的产品中，比如余额宝，也可以给我们带来好处

免息期的高级玩法:大额信用卡消费应尽量放在前一个记账日的第二天或前几天，这样我们才能充分利用信用卡的免息期。如果不幸的是它不在这个时间段内，那么就没有必要担心。一些信用卡中心支持每个卡用户一年可以修改两次账单日期的功能，这甚至更好。如果我们在本月21日进行大量消费，并且我们的记账日期是5日，那么我们可以打电话给信用卡中心修改记账日期。

呦哥哥总结道

市场上的各种金融借贷服务，如借款、花钱、借条，本质上与信用卡一样，但都包装精美，贴近百姓，尤其是短期借贷，每天几美元甚至几毛钱的微薄利息不会让每个人感到尴尬。

氮，既然我们在研究财务管理，我们必须揭开这些金融产品的外衣，看看它们的本质，这样它们才能更好地为我们工作。否则，我们只能随大流，对他们的日常生活一无所知。这无疑是可悲的

福利时间

这里有一个公式推荐给大家。在未来的生活中，你可以成为推断产品真实利率的最佳助手，你不会一次又一次被别人的惯例所迷惑

a*n*24/(n+1)

如何使用这个公式？其中，A代表月利率，N代表你需要借款的月数。

给一颗栗子:

比如说，某宝的花园服务，3个月、6个月、9个月和12个月的费率分别是2.5%、4.5%、6.5%和8.8%。首先，获取各自的月利率(例如，3个月的月利率为2.5%/3=0.83%)，然后通过借用上述公式很容易计算出其实际年利率:

借款3个月后，实际年利率为(2.5%/3)* 3 * 24/(3+1)= 15%；

借款6个月后，实际年利率为(4.5%/6)* 6 * 24/(6+1)= 15.42%；

9个月后，实际年利率为(6.5%/9)* 9 * 24/(9+1)= 15.6%；

借款12个月后，实际年利率为(8.8%/12)* 12 * 24/(12+1)= 16.25%；

除了这个公式之外，某个宝的贷款在每个期间的还款都是固定的，按日利率计算。例如，大多数人的日利率是5/10000*365=18.25%，这不低！

写在最后

目前，各种金融游戏都是一套接一套的，所以不要被看似无关紧要的利益所欺骗，相信并爱上它，因为它真的很便宜，看看它的本质和它的内在部分，以免被别人欺骗！

让我们独立思考，理性分析，拒绝墨守成规。

公开号码:yo Ge时间(身份证号:yo Ge Time)

最全面的策略是将花坛配额提高到5万元，注意:融化360个财务秘密，回复花坛收购。

来源：罗马观察报