49家P2P平台收益率超36% 其中30家平台注册地均在宁波

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上周，14个在线贷款平台的年均回报率超过了50%

■本报互联网金融调查组

近年来，随着网上贷款行业回归理性，监管政策逐步落地，p2p收益率一直在下降。据荣360统计，2014年p2p平台综合投资回报率为18.5%，2015年为13.8%，2016年为10.6%。2017年1月，平台综合投资回报率为9.71%，2017年7月为9.50%。

虽然p2p的综合投资收益率已经下降到10%以下，但是仍然有很多高收益率的平台。据《证券日报》记者上周(8月14日-8月20日)从第一网上贷款获得的数据，平均年化回报率超过36%的平台有49个，其中14个平台的平均年化回报率超过50%。位于保定的英宝财富的年均回报率最高，达到129.74%。上周有4笔交易，成交额为27万元。目前，该平台的网站不能再开放。

同时，记者注意到，在年均回报率超过36%的49个平台中，有30个在宁波注册。值得注意的是，这些高收益平台有三个共同点:第一，收益模型是目标年化收益率+竞价回报，在此基础上，平台设置了额外的现金回报回报；第二，借款人的信息几乎是空·怀特的；第三，平台公开信息中几乎没有风险控制措施。

业内人士称，宁波有很多小微企业，民间借贷传统深厚，因此有很多平台徘徊在政策边缘。与此同时，知情人士指出，监管越来越严格，由于合规成本上升，大多数平台不得不降息以维持运营。利率下降仍是大势所趋。在这种情况下，高利率平台应该引起投资者的警惕。高利率的诱惑是网上贷款诈骗平台最常用的伎俩。大多数运行平台都是高利率平台，年化收益率超过24%。在高利率的诱惑下，一些投资者的投机心理急剧增强，如果运气好的话，他们更有可能踩雷。

49个p2p平台的平均利率超过36%

投标奖励成为高利率的标准

根据第一份网上贷款数据，上周(8月14日至8月20日)，共有49个p2p平台的年平均回报率超过36%，其中14个平台的年平均回报率超过50%。年均回报率最高的五大平台是:英宝财富，年均回报率为129.74%；前进投资的年均回报率为83.39%；婺源资本的年均回报率为67.25%；惠山金融的年均回报率为57.19%；和盛金融的年均回报率为56.35%。

据《证券日报》记者观察，这些平台的目标收益率一般集中在10%至20%之间，略高于目前主流p2p的收益率。然而，这些平台的平均年化回报率能够超过36%的主要原因是，几乎所有这些平台除了它们自己的年化回报率之外，都有竞价激励，一些平台还在这个基础上加息，例如投资现金回笼。

以年均回报率排名第二的前祥投资为例。该平台上大多数目标的基本年化回报率为10%或20%，投标奖励范围为0.1%至19%。但是，对于竞价奖励平台，没有明确说明哪部分资金作为基数。因此，作为投资者，记者拨打了代祥投资网站上公布的客服电话进行核实。令记者困惑的是，在几次接通电话后，记者问:这是钱翔的投资吗？对方没有像常规客服那样给出好的建议。他停顿了一下，用当地口音说了一句普通话，然后回答说:“这是钱翔的投资，同时他问记者你是谁？”当记者出示投资者的身份并问他如何计算投标奖励时，对方没有直接回答，而是问电话另一端的下一个人:有人打电话问投标奖励是多少。所以他旁边的人拿起电话告诉我们的记者，竞价的奖励是你投入多少钱，按照不同的比例给你奖励。它写在那个(网站)上，所以你自己去看看吧。

根据第2427号投资贷款的标的，该标的贷款金额为3万元，年利率为20%，还款期为3个月，投标奖励比例为19%。根据这一计算，目标的实际年化回报率为20%+19%*4=96%。根据第2441号贷款标的，该标的贷款金额为10万元，年利率为10%，还款期为15天，投标奖励比例为3%。根据这一计算，标的物的实际年化回报率为10%+3%*365/15=83%。

排名第三的婺源资本从2017年8月10日至昨天8月25日10: 00凌志6月竞价5万元，共23个目标贷款期限均为6个月，但无论贷款金额大小，所有目标的年化收益率均为18%+31%，目标页面的贷款说明显示:无限投资，从100元开始，根据第一笔网上贷款数据，上周宏源资本的年化平均收益率为67.25%

前进投资出具了虚假抵押

恒格金融上演了一场起死回生

《证券日报》记者在研究这些高息平台时也发现了一些不寻常的迹象。以前面提到的钱翔的投资为例，网站的投资页面在左上角显示所有的目标都有一个偏移量，这意味着这些目标都是抵押目标。然而，通过逐一点击具体目标的页面，发现这些所谓的抵押目标根本没有抵押品，大多数目标甚至没有借款人的基本信息和贷款证明材料，在贷款说明中留下了一个空空白。只有几个标记会显示借款人身份证的正面和背面，但除姓名外的所有信息都被屏蔽。同时，没有正式的借款合同，只有少数对象会显示借款人的借方票据作为借款的依据。

在这方面，当我们的记者问客户服务作为一个投资者，为什么没有抵押贷款的主体，对方没有说出来，说我们都是当地的客户，良好的信用从老板。也就是说，这些目标不是真正的抵押贷款目标，而是信贷目标。一般来说，平台的风险控制要求高于抵押贷款。然而，在前进投资的网站上却没有关于风险保护的文字。唯一能看到平台对借款人限制措施的是借方票据:如果借款人未能按期归还贷款并支付利息，借款人应向贷款人支付违约金(按贷款金额的4 ‰计算)、诉讼费、律师费、催款费等。直到上述金额付清。保证人的保证期为贷款期限届满后两年，保证人对借款人的贷款及因贷款而发生的一切费用的偿还承担连带责任。然而，记者搜索了所有目标，没有一个借款人有担保人。

在该函极不充分、看不到确保资金安全的风险控制措施、借方票据与事实不符的情况下，前进投资首页显示累计财务周转率为338，894，311元，累计财务欠款为13，256，387.55元。事实上，没有公开信息显示网站何时上线。根据本报记者对该目标的解读，发现前祥投资的首个目标将于2017年2月22日发布。

此外，在平均年化收益率超过36%的49个平台中，一个名为“恒格金融”的平台也引起了《证券日报》记者的关注。根据第一份网上贷款数据，恒格金融的年均回报率为49.2%。上周，共有34笔交易，成交额为1325.79万元。该平台的营业额在上周49个平台的营业额中排名第一。根据网站的目标，恒格金融的收入模式也是基本年化收益率+竞价奖励。例如，网站上0825-感恩节六月等利息合同的标的B，贷款金额为20万元，年利率为24%，还款期为6个月，投标奖励比例为14%。根据这一计算，标的物的实际年化回报率为24%+14%*2=52%。在点击具体的目标页面时，记者发现恒格金融与前进投资有着相同的程序。外部显示是抵押目标，而内部页面没有任何抵押信息。像前祥投资一样，没有借款人信息、风险控制等信息。就连网站模板也几乎和前进投资一模一样。

在进一步调查恒格金融时，记者发现恒格金融在今年7月上演了一场起死回生。7月1日，恒格金融宣布因外部不利影响等因素导致资金链断裂而进行清算，只向投资者支付本金，并扣除所有利息和奖励。然而，仅仅过了10天，7月11日，平台客服在投资组表示，平台11日上线，今天就可以注册了。昨天，记者登陆了恒格金融网站，网站公告中没有清算公告。清算在短时间内再次上线，但有许多关于主题的问题，而横歌金融的例行公事很有趣。

来源：罗马观察报