人保财险王和:保险业创新应着眼于提升总效率 避免监管博弈

本篇文章2257字，读完约6分钟

中国网银财经6月21日报道，“2017陆家嘴论坛”将于20日至21日在上海举行。在今天的论坛上，中国人民保险公司监事会主席王鹤表示，保险业的创新应着眼于提高整体效率，实现更大的公平性。只有这样，我们才能从根本上避免“监管游戏”，避免陷入监管游戏的误区。

以下是书面记录:

大家早上好。首先，我非常感谢主办方的邀请。我很荣幸今天有机会与大家分享金融创新和金融监管的话题。监管部门的领导对金融创新和监管进行了非常系统和专业的分析。我看了名单。今天，我可能是来自企业和金融机构的少数人之一。因此，今天我想从行业和企业的角度谈一谈金融创新与监管的话题。

我想谈两点。首先，我对金融创新，尤其是科技创新有一个基本的了解。第二，谈谈金融创新过程中的风险。我们有一个基本的判断，那就是，面对未来，金融创新更多地体现在科技创新上。我有两个观点，一个是金融的未来必须属于基于科技创新的商业模式创新，另一个是金融将从一个更加制度化的平台走向一个更加技术化的平台，也就是说，金融技术是大势所趋。

你可能已经注意到，华尔街的许多金融大鳄几乎总是说:“事实上，我们是科技公司。”在推动金融创新发展的过程中，我认为科技的核心力量和贡献主要来自三个方面:一是提高效率，二是创造可能性，三是实现公平。这应该是金融创新的起点，也是落脚点。同时，我们也看到，互联网、大数据和区块链将成为未来金融重组的三大核心力量。

就保险而言，技术创新主要体现在三个方面。首先是收藏。众所周知，保险中的大数定律决定了集合在保险管理中的重要性。收款效率直接反映了保险管理的效率。互联网提供了提高收集和收集效率的可能性。同时，互联网将从根本上解决信息不对称问题。我们知道风险的本质特征之一是信息不对称。同时，互联网不仅解决了传统意义上的集合理解，还创造了三项集合和反向集合的可能性，为碎片化、场景化的保险创新提供了可能。

其次，与保险业务领域相关的大数据是预测。大数据将从根本上改变理解科学，改变预测科学，改变我们对风险的感知和管理，改变我们非常熟悉的清算，然后改变定价和风险准备。

第三是信用。区块链将为信用重建提供新的视角。今年4月，PICC发布了世界上第一份区块链保险白皮书。在这份白皮书中，我们认为保险和区块链是遗传相关的，其连接点是它们共同的社会性。区块链的一个非常重要的特征是，它能够很好地协调集体和个人之间的关系，进而为重建信用或建立更有效、公平和公正的信用提供技术可能性。除了区块链，还有聪明的合同。金融合同最重要的特征之一是复杂性，这是实施过程中可能存在的不确定性，也是消费者对金融业不满意的重要一点。然而，智能合同可以实现公平、公正的执行，因此可以改善客户体验，提高合同履行效率，在更大的层面上实现公平。这是我们对科技创新的理解。

第二，我想谈谈创新过程中的风险知识。技术无疑为金融创新和保险创新提供了无限的想象空间，但与所有技术一样，它是一把双刃剑，既带来了可能性，也带来了收益和风险。因此，我们认为在金融创新过程中，应该把风险放在突出的位置。事实上，把风险放在突出位置背后有两个命题，一是从数字层面重视风险，二是从道德层面重视风险。我认为数字层面很重要，但道德层面更重要。对我们来说，将合规文化植入一个系统是非常重要的。我们的整个系统和技术可以保证合规性。事实上，对我们来说，将合规文化植入每个员工的心中更为重要。事实上，合规文化最重要的是解决行业定位和目的问题，也就是回答为什么需要创新。

就保险而言，保险具有明显的社会性，其社会性是与生俱来的，因此保险是一项典型的群众性事业。在保险管理的过程中，包括创新管理的过程中，运用市场导向的理念和技术是很重要的，但我们也应该认识到，在创新的过程中要注重社会性。因为市场将是平衡和清晰的，所以平衡和清晰是要付出代价的，这通常是由社会和消费者来承担的。我们加强金融监管，金融体系是安全的，但安全背后的效率问题值得思考。

在金融业的发展过程中，重要的是不要忘记初衷，而是要回顾过去，坚持金融业的核心价值。金融业的核心价值或核心诉求是提高金融资源利用的社会总效率，实现金融利益分配的社会公平。我说总效率不是一个产品，一个企业，甚至一个行业，而是整个社会的效率，它是基于社会价值创造的效率。所谓大公平不是简单的狭义的市场公平，而是更广范围和更广意义上的社会公平，即包括每个个体在内的所有参与者的公平。

因此，保险业的创新应着眼于提高整体效率，实现更大的公平。只有这样，我们才能从根本上避免“监管博弈”，避免陷入监管博弈的误区，而这种重复博弈的成本最终将由社会来承担。金融创新风险管理的关键在于行业对上述金融核心价值的认识以及集体共识和行动的形成。

在进行一些科技创新的过程中，PICC始终坚持这样一个理念。在利用区块链进行水产养殖保险的过程中，我们利用这一技术解决了水产养殖保险问题，为农村金融和农业金融准确扶贫创造了良好的环境。同时，为食品安全全过程和全过程的可追溯管理提供了可能，更重要的是，为农业保险合规管理的监管创造了可能。

最后，我想重复监督的主题。如果我们同意金融将从一个更具制度性的平台转向一个更具技术性的平台，那么金融监管将不可避免地转向基于科学技术的监管。我的观点之一是“用技术来控制技术”，用技术来制衡技术。在这个过程中，区块链科技应该在加强监管方面发挥更好的作用。区块链是集体与个人之间的和谐关系，不容否认和篡改。它为我们加强监管，实现科技监管提供了技术手段。这就是我要说的。谢谢你。

来源：罗马观察报