工薪家庭年入24万 如何提高抗风险能力

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齐先生，30岁，在一家月薪11，000元的公司担任工程师；我妻子今年28岁，从事行政工作，月薪6500元。他们两人都有年终奖金，家庭年收入总额约为24万英镑。

这对夫妇有一个一岁半的儿子，主要由瞿先生的父母带走，所以他们每月给瞿先生的父母2000元作为生活补贴。此外，这对年轻夫妇每月还需要偿还超过7500元的抵押贷款，加上汽车维修、基本生活费用和个人支出，因此每月家庭总支出约为15000元。

瞿先生和他的妻子也做了一些投资，从一家银行购买了5万元的理财产品。预期年化收益率为4.5%，投资期限超过半年，且无其他投资。这个家庭还有大约8万元的存款。

因为两年后，我的儿子将开始参加幼儿园的小班，夫妇当时也考虑给他的儿子一些兴趣班。然而，就目前的财政状况而言，到那时应该不成问题，但家庭平衡可能会变得更少，也有可能使用“旧资本”。万一发生意外，很难处理，所以他们想从现在开始积累更多的资金。

在朋友的推荐下，他们来到了中国著名的财富管理机构嘉丰瑞德，向高级理财规划师寻求帮助。经过交流，理财规划师认为，目前瞿先生的家庭存在的问题主要有以下几点:

1、虽然从年收入和年度支出来看，家庭的债务和平衡是好的。然而，根据月度情况，债务与收入的比率为42.86%，超过了40%的临界值。换句话说，月供作为支出的“大头”给家庭带来了一定的负担，这不利于家庭短期内的财富；

2.齐先生一家只购买银行理财产品，投资相对简单，不利于资产增值；

3.这对夫妇除了社会保险之外，没有任何其他保险，因此整体家庭保障较少，他们抵御风险的能力也较弱。

对此，嘉丰里德的理财规划师给出了以下建议:

1.及时调整资产结构

目前，这对夫妇的月余额不是很大，除了银行理财产品之外，他们的存款也不是特别大。因此，在短期内，他们主要集中于积累资金，并试图减少开支以增加平衡。

但是，在积累资金的同时，要及时调整资产结构。例如，当资金增加50，000-100，000时，你可以拿一小部分资金进行激进投资，如股票和基金；剩下的大部分资金都分配给了稳定的固定收益产品，这样财富就可以稳步积累。

2.应急资金和商业保险的双重保证

对于一个家庭来说，在投资前储备应急资金是必要的，这可以缓解关键时刻的迫切需求，也是家庭保障的第一层。

此外，夫妻双方还可以在现有社会保障的基础上，配置一些商业保险，如意外伤害保险和大病保险，从而做出全面规划，增强家庭抵御风险的整体能力。

3.尽快在你的职业生涯中“爬上一段楼梯”

这对夫妇还很年轻，他们的儿子也不在身边，所以他们可以利用这两年的时间来提升自己的能力，尽快“爬上一段楼梯”开始他们的职业生涯。

这样，即使儿子回到他们身边，也不会对他们的职业发展产生太大影响。此外，工作晋升也能提高家庭收入，一举两得。

总之，如果工薪家庭想要提高抵御风险的能力，他们必须采取多种措施来获得更好的结果。

来源：罗马观察报