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近年来,在网络金融领域,涉及校园贷款和现金贷款的“裸奔”恶性事件层出不穷,引起了社会各界的关注。在银监会4月21日召开的第一季度经济金融形势分析会上,银监会主席郭树清对校园贷款引发的恶性事件进行了反思,提出正在研究如何让银行更好地为大学生提供贷款服务,并“打开大门”。

受伤的怎么总是女大学生 校园裸条为何屡禁不止?

从去年开始,大学生校园贷款在学校变得流行起来。据新京报最新统计,自2016年以来,高校网络消费信贷规模已超过800亿元,而2015年仅为260亿元。众所周知,2016年是中国大学生裸贷频发的一年。然而,到目前为止,在互联网金融不断扩张的背景下,针对学生信用的产品仍在不断推出,大学生正成为消费金融的一个重要发展目标。在这样的发展潮流下,有正式的金融机构和非常非正式的金融企业。最终的结果是错误地进入了信用坑,甚至被骗偿还贷款的事件也是层出不穷。今天,我们来讨论一下为什么媒体一再宣传大学生。

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首先,为什么大学生总是受伤?

我记得韩庚还是个学生。当时,由于技术水平相对落后,那是一个连智能手机都不流行的时代,诺基亚仍然是学生手机的霸主。当时,类似的信贷问题也发生了。在韩哥的印象中,韩哥的同学中总有这样一群人。他们在每个月初是皇帝,在每个月中是平民,在每个月末是乞丐,在每个月中后期总是会有截然不同的生活状况。这是因为,每个月初,当家里的生活费刚到的时候,可以说我很乐意到处花钱。到了月中,我只能开始攒钱生活了。到了年底,我基本上花光了所有的钱,我只能吃饱肚子,甚至向同学借钱生活。因此,在这个时候,一种消费金融产品出现了,当韩革还是学生的时候。这个产品是学生信用卡。长期以来,各商业银行都有向大学生发放信用卡的强烈冲动,因为大学生消费意愿强,是信用卡的优秀用户。然而,美好的时光并没有持续多久。不久,学生信用卡在全国各地相继爆发,如不还款、严重拖欠,甚至各种债务事件。最终结果是国家完全停止了学生的信用卡。

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巧合的是,许多年后,到处盛行的校园信用事件就像当年校园信用卡的复制品。正如著名的投资谚语所说,历史会重演,但每次都有不同的外衣。然而,这一问题更为严重,因为信用卡毕竟是银行等正规金融机构的产品,所以即使信用卡逾期,也往往只需支付一定的违约金,而校园信用则不同,因为许多校园信用机构缺乏足够的正规机制,所以出现了类似裸贷和裸贷的现象。这时,每个人都在问为什么大学生总是受伤。

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韩革认为,问题在于以下几个方面:

首先,大学生的消费需求正在井喷。中国学生的生活中有一个普遍的状态,那就是他们在上大学之前就已经死了,但是上了大学之后就不在乎了。对于大多数中国家长来说,高考是学生管理的分水岭。高考前,父母经常严格管教学生,但高考后进入大学后,他们突然放松甚至完全无视他们。除了学术压力的突然下降,大学已经成为学生的“天堂”。就大学生而言,虽然他们在年龄上有所成长,但在经济上却远非独立,收入来源很少,往往只有家人给的生活费或少量的学校奖学金。另一方面,受西方消费主义的影响,大学生的消费需求极其旺盛,如数码产品、奢侈品牌、旅游娱乐等。,这使得大学生面临着高消费低收入的困境。面对这一困境,大学生消费需求井喷。在没有好的收入来源之前,超前消费、分期消费和借贷消费已经成为许多人的选择。尤其是大学生的消费需求往往是大消费,消费与收入之间的周期错配其实相当严重。

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第二,大学生的财经教育严重缺乏。在中国学生的素质教育阶段,尤其是在中小学,一个非常严重的现象是,所有的教育者,从家长到教师,似乎都认为“金钱是万恶之源”,所以他们很难给学生系统的金钱教育,更不用说金融教育了。根据《新京报》的调查数据,33.68%的大学生不知道校园贷款的财务风险,32.05%的大学生印象深刻但不清楚,只有不到5%的人能回答清楚。此外,关于校园贷款的重要利率,71.23%的人不了解利率计算方法,只有1.75%的人说他们知道利率计算方法是什么。可以说,在金融和商业教育领域,大多数非金融专业的金融和商业教育几乎为零。校园贷款最基本的财务风险是什么?如何结算利率?如果过期会发生什么?基本上,我什么都不知道。在这种情况下,消费需求旺盛,金融和商业教育不足,信贷过度现象更加突出。最终结果是大学生校园信用问题的集中爆发。

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第二,我该如何处理大学生的校园信用?

我哥哥认为,从过去的校园信用卡到现在的校园贷款,多年来校园消费金融的需求层出不穷。因此,在那些年停止使用校园信用卡实际上是不明智的。我哥哥建议可以从以下几个方面考虑:

首先,引导合法合规的机构进入校园信用领域。从多年来校园消费金融的发展历程中,我们可以看到大学生有着巨大的消费需求,这种需求是无法通过停止某些校园信用产品来消除的。古人说,大禹治水比治水好。与其停止合法合规的产品,让高利贷、裸酒吧等非法渠道充斥校园,不如规范校园信贷市场,引入合法合规的机构,为大学生提供更合理的金融服务,至少在法律层面上满足学生的需求。

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第二,积极开展大学生财经教育。建议学习西方的教育方法。中国已经进入市场经济时代。在这个时代,据说金钱是万恶之源,是一个严重落后的思想观念。金钱是这个社会发展的重要血液。因此,金融和商业教育需要从娃娃开始,从小就把必要的金钱和金融知识传授给学生,让学生了解金融方法,害怕金融风险,而不是无知和无所畏惧。面对当前形势,高校应把金融基础课作为大学生的必修课。虽然不能要求每个学生都成为金融专业人士,但必须具备基本的金融知识。只有这样才能减少非法校园贷款的危害。

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关于大学生应该学会量入为出,避免过度消费的老话,我相信大家都知道,韩庚不会讲太多细节。

来源:罗马观察报

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