2017银行业年度盘点：严监管贯穿全年 理财结构大调整

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从净化金融环境、防止利益转移、整顿校园贷款的现金贷款、发布新的资产管理规定草案、加大流动性风险管理等方面...回顾2017年银行业，“严格监管”已成为全年的关键词。另一方面，随着监管机构对理财市场新政策的频繁出台，2017年银行理财市场也经历了一个重要的转折点。今天，《金融投资新闻》列出了2017年的银行关键词。

关键词:平行监管行业规范与处罚

2017年，严格监管和风险防范成为银行业的重中之重。为净化金融环境，3月，银监会发布《银行业“违法、违规、违规”专项治理通知》，全面开展银行业金融机构“违反金融法律、监管规则和内部规则”专项治理。同日，银行业“监管套利、空再套利及相关套利”专项治理通知也下发。

4月，银监会针对同业业务、理财业务和信托业务，继续下发《银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理通知》。同时，为防止利益转移，6月份发布了《关于进一步规范银行业金融机构吸收公众存款行为的通知》，对银行业金融机构吸收公众存款行为进行了整顿和规范。

11月和12月，银监会发布了《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》和《商业银行流动性风险管理办法(征求意见修订稿)》。其中，前者进一步加强了对股权和股东的管理；后者引入了三个新的量化指标:净稳定资金比率、优质流动性资产充足率和流动性匹配率，进一步完善了流动性风险监控体系。

除了加强对金融机构自身的监管之外，监管机构还发布了对普惠金融、资产管理、校园贷款和现金贷款的监管意见或计划。例如，在普惠金融方面，要求大中型银行在年内完成普惠金融事业部的设立，规范金融机构的资产管理业务，并出具征求意见稿，力争根据资产管理产品的种类制定统一的监管标准。

有规范和惩罚。据不完全统计，2017年，银行监管系统共发出2838份罚款通知，涉及各种银行机构，如大型国有银行、股份制银行和城市商业银行。从违约业务的类型来看，违约金主要包括信用、票据、同业、信用违约、审慎经营违约、挪用资金等几个主要问题。同时，累计罚款远远超过2016年，处罚力度可见一斑。

关键词:金融净值产品正逐渐成为一种趋势

存款人的存款成为金融管理的“飞单”，银行员工与外界勾结，销售虚假的金融产品，夸大产品回报，稀释风险...在购买银行理财产品的过程中，上述问题时有发生。然而，随着《银行业金融机构销售区域录音录像管理暂行规定》于2017年10月正式实施，银行业金融机构开始正式实施“双录音”，即设立理财产品销售区域，并在销售区域安装电子系统，同步记录和记录自身理财产品和代销产品的销售过程。

另一方面，2017年，本行理财业务也经历了重大结构调整。从限制表外理财业务增速的mpa政策，到“三套利”等政策的密集出台，再到《金融机构资产管理业务监管指导意见(征求意见稿)》等新规定的正式出台，对理财市场产生了深远的影响。其中，对净资产转换的严格监管被认为是新资产管理条例中对银行理财业务影响最大的条款。未来，超过90%的银行理财产品将被迫转化为净值。

目前，银行向净值产品转化的路径通常是从封闭的净值产品开始，基本保护收益，逐步引导投资者接受这类产品。但溥仪标准的研究员认为，随着监管的推进，银行理财的净值转化速度将会加快，预计2017年底至2018年初将有更多的银行推出净值理财产品。“由于监管指引，投资者对净值理财产品的接受速度快于银行。然而，由于理财产品不再保护收入，投资者在选择公共银行理财产品时，不排除会去大银行。近而言，中小银行理财业务的发展可能面临更大压力，尤其是理财业务的公开发行。”上述溥仪标准的研究员说。

关键词:金融技术

重塑行业竞争大格局

2017年，曾经“强大”的传统银行越来越深地感受到金融技术的压力。到目前为止，以工、农、中、建为首的大型中资银行正在积极向智能银行转型。

面对互联网巨头，以前的“反对”也变成了携手并进。在四大银行中，中国建设银行(601939)(港股00939)宣布与阿里巴巴和蚂蚁金服进行战略合作，中国工商银行(601398)(港股01398)与京东签署金融业务合作框架协议，农业银行(601288)(港股01288)与百度达成战略合作。此外，许多中小银行也选择与百度(百度、阿里巴巴、腾讯和京东)进行“牵手”，希望

《金融投资报》记者指出，目前，传统商业银行和互联网巨头的结合被视为优势互补和强有力的联盟。

“各大银行积极采用金融技术，并继续利用金融技术来升级和扩展产品和服务。”平安证券在其研究报告中表示。

站在技术创新的角度，平安证券认为，金融技术不仅改变了技术领域，也改变了行业的运营模式、思维模式和管理文化。金融技术的快速发展重塑了行业的竞争格局。

来源：罗马观察报