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许多年轻人买第一套房时，总是向父母借钱。他们经常想，爸爸妈妈一辈子挣不了多少钱，钱还在银行里，利息微薄。他们为什么能存这么多钱？

5年内每年为0岁婴儿节省100万份保费，即500万份保费。

18岁的儿童每年获得137万英镑的大学教育经费，总计689万英镑。

30至50岁的儿童每年捐赠66万份家庭资金，总计1447万英镑。

55岁至100岁的儿童每年领取100万英镑的养老金，总计4600万英镑。

即保费500万元，总提取6736万元。在100岁时，仍有1.14亿份保险单留给家庭后代。

我相信很多人会说，香港的保险公司真是又笨又甜，他们只是把钱翻倍而已！

然而，坤鹏要求你在电脑上打开excel并做一些计算，这又会让你大吃一惊。

让我们拆分并翻译保险公司的几个回报:

1.连续5年每年节省100万元。18年后，本金和利息是多少？假设年利率为8%(这对于投资来说并不高，年利率低于10%的优秀投手会为自己感到羞耻)。

首先，打开我们的excel电子表格，切换到[公式]选项，然后单击[财务]，然后单击[Fv] (Fv代表复利的最终值)。

在弹出的“新建”对话框中，在“比率”框中输入0.08，在“棉结”框中输入18，在“pv”框中输入-1000000。其他框可以忽略。

(rate代表每个时期的利率，nepr代表保存的时期数，pv代表我们开始存入银行的本金，因为钱是支出，而不是获得，所以它是负的)

因为连续五年每年节省一百万，所以第二年的一百万不会在18年内节省，而是18-1=17年，依此类推。

总而言之，你感到震惊吗？18年后，500万元的存款变成了17231342.94元，即1723万元！

2.在1723万元中，给被保险人689万元。请注意，坤鹏说，保险公司每年支付，因为它节省麻烦，并可以在此期间赚很多钱。其余的钱仍在保险公司。12年后，也就是孩子30岁的时候，钱变成了多少？

不介绍流程，直接给出结果，26041260.75元，即2604万元！保险公司一年只给客户66万元！

3.根据每10年给顾客660万元的计算，在40岁和50岁的时候，这笔钱变成了多少？

40岁时，钱变成了41972223.81元，也就是4197万元。

50岁时，钱变成了76365978.19元，也就是7636万元。

在4.55岁的时候，这些钱变成了多少？

此时，500万元的保费，扣除已支付给被保险人的金额后，仍为102，509，110.56元。哇，已经超过1亿元了！1.025亿元！

5.根据70岁老人的计算，被保险人每年将获得100万英镑。钱会增长到多少？

这时，你的神经已经很大了。让你再次惊讶的是，在70岁的时候，钱已经变成了318，440，107.51，是的！人民币3.184亿元！

如果你80岁了，6.71亿！它可能真的有100岁了，30.8亿！

即使你活到100岁，保险公司只会给被保险人少于2亿，你会赚很多钱！

上述计算之谜的关键是:利率、复利和时间。

首先推广复利的名词解释:

复利是指在每个计息期后，产生的利息应加到本金中，以计算下一个计息期的利息。这样，在每个计息期内，前一个计息期的利息将成为计息本金，即从利润中产生利润，这就是通常所说的“滚动利润”。

因此，巴菲特总结了他成功的秘诀:“人生就像滚雪球，重要的是找到非常潮湿的雪和长长的斜坡。”

雪球意味着复利，湿雪意味着高利率，长坡意味着长时间。

淘气又风趣的爱因斯坦曾经说过:“宇宙中最大的能量是复利，世界第八大奇迹是复利。”

“滴水成河，采沙成塔”是真理。

说白了，只要你知道如何使用复利，一个小钱包仍然可以成为一个大金库。

许多年轻人买第一套房时，总是向父母借钱。他们经常想知道为什么他们能存这么多钱，因为他们的父母一辈子挣不了多少钱，而且这些钱仍然以微薄的利息存在银行里。

秘密是，虽然银行是暗的，存款不是按复利计算的，但父母的钱到期后会继续计息，这相当于人工复利，但这只是一个损失。

再加上它们，它们已经重复了十年，而且它们也享受到了复利的好处。

复利最著名的故事是把小麦放在棋盘上作为奖励的故事。我不会重复坤鹏的理论。如果你感兴趣，你可以在网上搜索。

让我们来谈谈一个鲜为人知的故事，那就是，花24美元买下曼哈顿真的是一个损失。

1626年，新荷兰总督彼得花了大约24美元从印第安人手中买下了曼哈顿岛。到2000年1月1日，曼哈顿岛的价值已经达到大约2.5万亿美元。

我相信大多数人会认为彼得占了很大的优势。

然而，从复利财务管理的角度来看，彼得反而遭受了巨大的损失。

如果彼得当时投资了这24美元，按照11%的投资收益(美国股市近70年的平均投资回报率)，到2000年，这24美元将会变成23.8万亿美元，远远高于曼哈顿岛的价值——2.5万亿美元，几乎是其当前价值的十倍。

经验丰富的财务专家知道财务管理的三大杠杆工具是:

稳定的利率、时间和复利！

这三种工具经常一起使用来发挥作用。

从去年开始，为什么全民保险如此受欢迎？事实上，它符合这三个条件，特别是它们通常保证最低的利率。例如，坤鹏买下了华夏涪陵门(现已停止销售，现更名为如意)。据说新保险单在10月份登陆，全民保险基本上买不到)。合同规定保证最低利率为3.5%，目前为5.5%。他还开了一个万能理财账户，享受同样的待遇。

让我们个人计算一下，例如，当我们在1岁时购买时，我们连续10年每年支付2万元。如果年利率是3.5%，30岁时的钱是多少？5.5%怎么样？

3.5%: 483，200.01元。

5.5%: 708，547.76元。

通过以上一系列计算，坤鹏的理论总结如下:

1.本金的大小也很关键，这揭示了富人越来越富的事实。财富的数量意味着你可以得到利率。例如，基本上，高利率的理财产品有一个财富门槛。

因此，人们常说人生的第一个一百万来得早、来得晚，最后的效果完全不同，因为你可以享受不同时期的高利率和复利，这完全可以使人在阶级和等级上有所不同。

这个世界上有许多事情应该早点做。比如，坤鹏说作弊要早做，张爱玲说成名要早做，投资也要早做。你投资得越早，创造财富就越容易。因为经验、能力和财富是时间的朋友。

2.全民保险将基本取消，但仍有机会购买，保险的特点是购买后仍会继续执行，所以不要太担心它的突然中断。

事实上，保险公司的万能保险其实并不那么危险，但它的出现却恰当地抢走了银行的业务。根据坤鹏的理论，这是阻止它的关键。

3.财务管理应该勤奋。人们不管理金钱，金钱也不关心你。其中一个意思是，如果不是复利，你必须在投资前努力把本金和利息放在一起，然后手工复利。

4.学习使用excel计算复利。如果你将来遇到复利产品，你可以直接计算它们，而不会被别人愚弄。

5.“规则72”意味着复利的概念。投资一笔钱后，每期的本金和利息将成为下一期投资的本金，所以如果积累起来，就有时间将本金翻倍。

只要72除以投资回报，就是资产翻倍所需的时间。

换句话说，如果你想在10年内将你的资产翻一番，它是72 ÷ 10 = 7.2，也就是说，只有可能达到7.2%的投资回报率。

6.金融的核心是风险控制，而金融管理也是金融的一个分支，有着相同的核心。因此，在选择产品时，应把风险意识放在第一位，投资应以“无损失”为第一原则，以避免因重大损失而对复利造成严重损害。

7.想想共享自行车积累的巨额存款，并为它们做一个计算。如果他们坚持5年或10年，他们可以通过存款创造另一个奇迹！

最后，坤鹏再次建议每个人，许多事情必须亲自验证和实践。世界上许多事情都不是未知的，但是他们都被吓了一跳！

(文章写于清晨，可能有一些计算错误。请原谅我，批评和纠正我！(

来源：罗马观察报