靠自己买房的“大龄单身女中年” 还需要规划吗？

本篇文章2219字，读完约6分钟

在这五种金融资产中，只有余额宝的年化收益约为3%至4%，而其他资产没有产生任何利息。股票也侵蚀了50，000元的本金，导致cc的金融资产整体回报率低，积累缓慢。

谁说“老年妇女和中年人”没有未来？

今天，一位82岁的单身中年妇女申请理财。事实上，这是英雄cc对自己的评价，这是策划者不同意的。

因为cc是自己买的套房，去年还清了所有的贷款；年盈余率高达70%，所以规划君认为cc是一个独立和努力工作的年轻女性。

然而，即使是这样优秀的人也在财务管理上犯了很多错误，对未来的规划感到困惑。因此，今天，我将通过cc案例与大家分享单身人士的理财规划和注意事项。

案例审查:

Cc在东莞一家外资公司工作，平均年收入22万左右，工作相对稳定；2013年，我在东莞买了一套两居室的小复式公寓，市值约60万英镑，去年还清了所有贷款。

以下是cc自己制作的收支表和资产负债表:

财务需求:

1.你想买辆车吗？虽然我有一个买车的梦想，但我的生活中几乎不需要它。

2.我想在两三年后在长沙买一套房子，总价约100万元。然而，在目前的资产状况下，我感到压力很大。

3.如果你将来不结婚，如何解决个人养老金问题？

根据cc提供的信息，以下是对规划军的一些分析和建议:

1.太多的现金和太多的股票损失

Cc的收入和支出都很健康，收入多，支出少，70%的年余额率相当严重，所以这里没有必要多说什么规划。然而，cc的资产状况，尤其是金融资产的配置，非常悲观。

首先，生活资金太多了。

在164，500英镑的金融资产总额中，现金和货币资金占69%。一般来说，生活费不应该放得太多。如无其他特殊情况，预留3-6个月的应急储备资金。例如，在cc的情况下，3万元就足够了。

其次，股票损失太大。

15年前，Cc在股市投资超过7万元。由于工作繁忙，经营混乱，市值只有2万元，5万元化为乌有。

最后，总体回报率很低。

在这五种金融资产中，只有余额宝的年化收益约为3%至4%，而其他资产没有产生任何利息。股票也侵蚀了50，000元的本金，导致cc的金融资产整体回报率低，积累缓慢。

总的来说，cc的金融资产急需优化。具体计划我们稍后再谈。这里只是提醒那些喜欢或跟随股票交易趋势的人。股票的损失可能是一年甚至几年的投资收益。不要因为砸芝麻丢了西瓜~ ~ ~

2.你暂时不能买车

Cc目前正纠结于是否要买车，她自己也分析道:“我这辈子用的电一般都比较少，我和公司一起坐了25分钟的公交车。”迪迪很方便，我也不觉得有什么需要，除了过年的时候回老家。我想实现拥有一辆车的梦想，但现实让我感觉更胆小。”

事实上，除了这些，cc还忽略了一些因素。买车后，以下费用会飙升，如油钱、停车费、汽车保险、维修费用等等。因此，鉴于cc目前不需要汽车，日常交通也很方便，所以现在不推荐买车。

3.考虑是否在长沙买一套有职业发展的房子

Cc说她目前工作稳定，短期内会继续在东莞工作，但考虑到她未来的生活，她可能会回到家乡(长沙)附近的城市发展，所以她希望两三年后在长沙买一套房子，总价约100万元。

在安定下来之前买房可能是当前的主流想法。让我们不要谈论这个方法是否好。事实上，我们可以灵活地处理它，并进行缓慢的过渡。对于cc来说，职业发展应该是第一位的，即使你真的想在长沙工作，在买房之前先租房子也不迟。

如果你只是纠结于自己，没有充分考虑，你肯定会把你所有的财富都用来投资，甚至还会负债买房。规划君认为这不是最好的选择。

4.养老金计划，从资产配置开始

cc的最后一个财务需求是希望规划君能帮助她制定一个养老金计划。事实上，在cc的年龄，有必要提前储备养老金，但方法并不困难，可以很好地分配和保证资产。

(1)优先考虑意外伤害保险和重大疾病保险

除了社会保障，cc还在2010年购买了一份全民保险，每年支付4520元，已经支付了8年，保单价值约为28000元。

万能保险实际上是一种灵活支付的金融寿险。与其高额保费相比，担保并不高。与其说它是一种保险，不如说是一种金融产品，这种金融产品的收入仍然很低。

因此，cc目前的全民保险不能给她足够的保护，所以建议优先考虑意外保险和大病保险。

以用户购买最多的【会泽安信长期综合意外保险】和【健康享受重大疾病保障计划】为例:

前者可获得30万意外死亡/伤残+3万意外医疗+100元/日住院补贴，年保费为170元；

后者年保费为2190元(支付期为20年)，可获得40万份大病保险(第一年20万份，第二年40万份)，5万份轻症保险，包括保费豁免，保证期为60年。

(2)增加对固定收益产品的投资

除了上述3万元的生活资金外，其余资金可以主要是固定收益产品，包括国债、银行理财产品、优质p2p等互联网理财产品，如我们精心策划的储蓄助手。

这部分投资的目的是保证本金的安全和获得稳定的收益，年平均投资收益率约为6%-8%。

(3)该基金计划替代股票投资

如果cc暂时不打算买房，有一定的风险承受能力，可以配置一些基金产品，采用固定投资的方式。

基金的固定投资可以通过长期持续投资有效降低持有成本。无论市场如何变化，基金的固定投资风险都相对较低。

当然，如果cc还不知道基金，建议先学习相关知识，有了一定的了解后再行动。

以上是规划君的一些建议。总之，规划君认为，无论你是单身还是单身，无论你是年轻还是中年，只要你生活、工作和财务管理顺利，那就是一种“开放的生活”！

来源：罗马观察报